SAGA mizanları · banka skorlaması · eylem planı

Mizanınız, bankadaki gibi okunmuş.

SAGA'dan alınan mizanın PDF dosyasını yüklersiniz. Karşılığında 100 puan üzerinden banka skorlaması, açık dille yorumlanmış 34 gösterge, kredi taahhütleri, Altman Z ve somut bir eylem planı alırsınız. İki hafta değil, birkaç dakika.

ücretsiz önizleme · dosya okunduktan hemen sonra silinir · hesap gerekmez

ÖRNEKTİR

Finansal analiz raporu

Örnek Dağıtım Ltd. · VKN 12345678 · Oca-Ara 2025

Derece A/BBB İyi - tercihli kredilere uygun

Likidite22 / 30

Kârlılık12 / 18

Borç ödeme gücü19 / 25

Verimlilik15 / 20

Gelirler, son 12 ay +21,5%

OcaNisTemEkiAra

6 taahhüdün 5'i sağlanıyor sha256:3f9c…e1

34 yorumlanmış gösterge 7 doğrulanmış hesap sınıfı 6 banka taahhüdü 22 analiz bölümü ~90 sn PDF'ten rapora

01 · Nasıl çalışır

Dört adım. Ödemeyi ancak üçüncüde yaparsınız.

Önce mizanı okuyup ondan ne anladığımızın bir özetini size gösteriyoruz. Sonuç size tutarlı görünüyorsa hizmetin ödemesine geçebilirsiniz. Verilerin yorumlanmasında yapay zekâ kullanmıyoruz ve yüklediğiniz mizanlar hiçbir yapay zekâ hizmet sağlayıcısına ulaşmıyor.

Mizanı yüklersiniz

SAGA'dan alınan PDF. Dosya okunur ve aynı saniyede silinir.

Ücretsiz kontrol edersiniz

Firma, dönem, hesap sayısı ve 7 sınıfın doğrulaması. Ayrıca doğru okuduğumuzun kanıtı olarak birkaç ham rakam.

5 EUR ödersiniz

Stripe üzerinden. Kart bilgileri bize hiç uğramaz. Hesap yok, abonelik yok, tekrarlayan ödeme yok.

Raporu alırsınız

E-postayla ve tarayıcıda, ikisinde de birebir aynı. PDF 7 gün boyunca indirilebilir kalır.

02 · Raporun içeriği

İçindekiler, tıpkı bir kredi dosyasındaki gibi.

Her bölüm mizandaki hesaplardan yola çıkar ve muhasebe sözlüğü gerektirmeden anlayacağınız bir yorumla biter.

Banka skorlaması ve derecelendirme01

Likidite cari, asit-test, nakit02

Borç ödeme gücü ve borçluluk03

Kârlılık marjlar, ROA, ROE, FAVÖK04

Verimlilik devir hızları, günler, nakit döngüsü05

Nakit ve işletme sermayesi06

Banka taahhütleri 6 koşul07

Kredi uygunluğu 6 ürün07

Altman Z-Score iflas riski08

Başabaş noktası09

Finansal denge İS, İSİ, NN10

Gider şelalesi11

Duran varlıklar ve yıpranma oranı12

KDV hesaplanan, indirilecek, bakiye13

OMFP 1802'ye göre aykırılıklar14

Firmanız sektöre kıyasla CAEN kıyaslaması, ica.ro üzerinden kamuya açık veriler

Kâr kaldıraçları bir puanlık fiyat ne kadar oynatır16

Marjinal maliyet ve gelir 1 lei ciro başına17

Portföy müşteriler, tedarikçiler, stok18

Borçlar ve finansman bankalar, leasing, borçluluk oranı19

Temettüler tutarlar ve vergi20

Kredi senaryoları bir banka size ne kadar borç verebilir21

Seyir ve öngörüler yıl nasıl kapanır17

Eylem planı kısa, orta, uzun vade15

03 · Kuru rakamlar değil

Her gösterge hem formülüyle hem de hükmüyle gelir.

Sadece „likidite 1.42" değil. Rakamın hangi hesaplardan oluştuğunu, hangi eşikle karşılaştırıldığını ve firmanız için ne anlama geldiğini görürsünüz. Aşağıda, raporun her bölümünden birer alıntı, aynı simüle edilmiş veriler üzerinde.

Banka skorlamasıs. 01

Dört sütun üzerinden nihai not

Kredi analisti dosyanızı açtığında uyguladığı mantığın aynısı.

Likidite22 / 30

İyi bir karşılama, ama tahsilat şoklarına karşı marj ince.

Kârlılık12 / 18

Net marj kabul edilebilir eşiğin üzerinde, en iyi düzeyin altında.

Borç ödeme gücü19 / 25

Özkaynak sağlam, borçluluk ihtiyatlı sınırın altında.

Verimlilik15 / 20

Devir hızları sektör ortalamasına yakın.

TOPLAM78 / 100 · BB

Kabul edilebilir - ek teminatla kredi mümkün.

Likidites. 02

Bu yıl ödemeniz gerekeni ödeyebilir misiniz?

En esnekten en katıya, üç düzey.

Cari oran1.42×

(Stoklar + Alacaklar + Nakit) / Kısa vadeli borçlar

Kabul edilebilir - 1.4× karşılama. Tahsilatlardaki herhangi bir aksama nakit baskısı yaratabilir. Eşik: ≥ 2.0 en iyi, ≥ 1.0 kabul edilebilir.

Asit-test oranı1.11×

(Alacaklar + Nakit) / Kısa vadeli borçlar

En iyi düzey - stok satmadan kısa vadeli borçları ödeyebilirsiniz.

Nakit oranı0.18×

Nakit (sınıf 5) / Kısa vadeli borçlar

Düşük - nakit, kısa vadeli borçların %18'ini karşılıyor; acil durumlar için ince bir rezerv.

Kârlılıks. 04

Her 100 leiden geriye ne kalıyor

Marjlar, artı varlık ve özkaynak getirisi.

Net marj8.3%

Kâr / Gelirler × 100

İyi - sağlam faaliyet verimliliği. Eşik: %8 üzeri en iyi.

FAVÖK178.343 lei

Faaliyet sonucu + Amortisman (681)

FAVÖK marjı %25.0 - taksitleri karşılamak için gerçek kapasite.

ROE41.6%

Net kâr / Özkaynak × 100

Ortakların sermayesinde yüksek getiri.

ROA22.6%

Net kâr / Toplam varlıklar × 100

Varlıklar iyi üretiyor, ama devir hızları 1×'in altında kalıyor.

Verimliliks. 05

Para ne kadar bağlı kalıyor

Nakit dönüşüm döngüsü, üç bileşeni üzerinden.

Alacak tahsil süresi67 gün

Müşteri alacakları (411) / Gelirler × 365

Yavaş - alacaklar önemli kaynakları bağlıyor. Geciken müşterileri gözden geçirin ve sözleşmedeki cezaları uygulayın.

Tedarikçi ödeme süresi48 gün

Tedarikçi borçları (401) / Giderler × 365

Rahat bir vade, iyi pazarlık edilmiş.

Nakit döngüsü31 gün

Stok günü + alacak günü − tedarikçi günü

31 günü kendi cebinizden finanse ediyorsunuz. Kazanılan her gün, işletme sermayesinden yaklaşık 1.960 lei serbest bırakır.

Banka taahhütleris. 07

Bankanın kontrol ettiği 6 koşul

Kredi sözleşmelerinde karşınıza çıkan aynı eşikler.

✓ Borçluluk oranı %60'ın altında %37.4

✓ Cari oran 1.0'ın üzerinde 1.42×

✓ Özkaynak pozitif 421.078 lei

✓ Net sonuç pozitif 174.921 lei

✓ Borçlar / FAVÖK 4'ün altında 2.1×

✕ Borç servisi 1.3× karşılanıyor 1.08×

Kredi uygunluğus. 07

Şu anda hangi ürünlere uygunsunuz

Kontrol, her ürünün yaygın koşuluna göre yapılır.

✓ Kredi limiti / işletme sermayesi uygun

✓ Yatırım kredisi uygun

✓ Finansal kiralama uygun

✓ Banka teminat mektubu uygun

✕ Faktoring alacaklar fazla yoğunlaşmış

✕ Teminatsız uzun vadeli kredi DSCR eşiğin altında

Altman Z-Scores. 08

Beş etken üzerinden iflas riski

Klasik Altman modeli, sizin mizanınız üzerinde hesaplanmış.

3.41

1.8 altı yüksek riskgri bölge3.0 üstü güvenli

Hüküm güvenli bölge

Önümüzdeki 24 ayda iflas olasılığı düşük. En zayıf etken varlık devir hızı olmayı sürdürüyor (0.92×).

Başabaş noktasıs. 09

Hangi ciroda başabaşa çıkıyorsunuz

Giderler, hesabın niteliğine göre sabit ve değişken olarak ayrılır.

Başabaş noktası486.200 lei

Bu cironun altında yıl zararla kapanır.

Güvenlik marjı31.9%

(Gelirler − Başabaş) / Gelirler × 100

Zarara geçmeden önce satışlar %31.9 düşebilir.

Faaliyet kaldıracı3.14×

Satışlarda %10'luk bir düşüş kârın %31'ini götürür. Dalgalanmalara duyarlı bir yapı.

Finansal denges. 10

İşletme sermayesi, ihtiyaç, nakit

Yapınızın ayakta durup durmadığını söyleyen üç büyüklük.

İşletme sermayesi (İS)121.550 lei

Sürekli sermaye − Duran varlıklar

Pozitif - duran varlıklar istikrarlı kaynaklardan finanse ediliyor.

İşletme sermayesi ihtiyacı (İSİ)67.410 lei

(Stoklar + Alacaklar) − Faaliyet borçları

Faaliyet döngüsü para tüketiyor; İS bunu karşılıyor.

Net nakit (NN)54.140 lei

İS − İSİ

Pozitif - sağlıklı denge, kredili mevduata bağımlılık yok.

Aykırılıklars. 14

OMFP 1802'ye göre ters bakiyeli hesaplar

Hataları başkası yakalamadan yakalayan otomatik kontroller.

✕ 4111 Müşteriler, alacak bakiyesi −3.204 lei

✕ 5311 Kasa, alacak bakiyesi −118 lei

✓ 1-7 sınıfları doğrulanıyor 7 / 7

✓ Genel toplam Kapanış B = Kapanış A dengeli

Neden önemli

Alacak bakiyesi veren bir müşteri hesabı genellikle doğru kaydedilmemiş bir avans demektir. Banka bunu görür ve sorar.

Eylem planıs. 15

Yarın, üç ay içinde, bir yıl içinde ne yaparsınız

Her madde genel tavsiyelerden değil, rapordaki bir göstergeden yola çıkar.

Kısa vade · 0-3 ay

Tahsil süresini 67 günden 45 güne indirmek, işletme sermayesinden yaklaşık 43.000 lei serbest bırakır.

Orta vade · 3-12 ay

DSCR'yi 1.08'den 1.30'a çıkarmak, sağlanamayan tek taahhüt olan teminatsız uzun vadeli krediyi açar.

Uzun vade · 1-3 yıl

Kullanılmayan duran varlıkları değerlendirerek varlık devir hızını 1.0×'in üzerine çıkarmak; ROE %45'in üzerine tırmanır.

yana kaydırın veya okları kullanın · 22 bölümden 11 alıntı

04 · Rakamlarla ne yaparsınız

Sadece ne olduğu değil, ne yapabileceğiniz

„Geçen yıl nasıldı" sorusuna değil, „yarın neyi oynatırım" ve „bu yıl nasıl biter" sorularına yanıt veren iki bölüm. Aşağıdaki rakamlar kamuya açık mizan örneğindendir (simüle edilmiş veriler).

Kâr kaldıraçları

Fiyatı, maliyetleri veya satılan hacmi tek bir puan değiştirirseniz kâra ne olur.

Satış fiyatı+3.947 lei

aynı hacim, aynı maliyetler

Fiyata eklenen bir puan, kâra olduğu gibi girer. Bunu yapan tek kaldıraç budur.

Alım maliyeti+3.002 lei

aynı fiyat, aynı hacim

Bir puanlık fiyatın getirdiği kadarını elde etmek için giderlerden %1,31 kesilmesi gerekirdi.

Satılan hacim+3.207 lei

değişken maliyet de onunla birlikte artar

Her ek satış kendi maliyetini de getirir, dolayısıyla ondan geriye daha azı kalır.

Ve göze çarpmayan kısım: rapor, bir puanlık fiyatın bir puanlık maliyete ve bir puanlık hacme kaç kat bedel olduğunu, firmanızın yapısı üzerinde hesaplayarak tam olarak söyler. Neredeyse herkes hacme oynar; oysa hacim üçünün genellikle en zayıfıdır.

Artı ters yöndeki risk: satışlar %10 düşerse kâr ne kadar geriler - faaliyet kaldıracı sayı olarak gösterilir - ve kârı %10 artırmak (ya da firma zarardaysa başabaşa çıkmak) için her yolda ne kadar hareket etmek gerekir.

Yıl nasıl kapanır

Yıl ortasına ait bir mizandan yola çıkarak, tüm yılın 31 Aralık'ta nereye vardığı. Üç yöntem, her biri kendi güven düzeyiyle.

Doğrusal genişletme49%

7 aylık gerçekleşen, 12 aya taşınmış

Gelirler 676.675 lei, kâr 162.042 lei, marj %23,9.

Gerçekleşen + önceki yılın ortalaması60%

bugüne kadarki, artı geçen yılın kalan aylardaki aylık ortalaması

Gelirler 639.649 lei, kâr 150.544 lei, marj %23,5.

Gözlenen tempo50%

önceki yıl, gerçek büyümeyle düzeltilmiş

Gelirler 676.675 lei, kâr 154.772 lei, marj %22,9.

Güven düzeyi süs değildir. Yıl ilerledikçe artar ve raporda yazar: iki aydan yapılan bir tahmin, on aydan yapılana göre çok daha az değerlidir; biz de bunu gizlemek yerine söylüyoruz.

Geçen yılın mizanı da yanına yüklendiğinde öngörünün gerçek bir dayanağı olur ve iki dönemin karşılaştırması aynı belgeye girer.

Her ikisinden de küçük bir bölümü, ödeme öncesindeki sayfada ücretsiz görürsünüz: 31 Aralık için tahmini gelir ve bir puanlık fiyatın ne getirdiği. Bunlar bir örnek değil, az önce yüklediğiniz mizandan çıkan, kendi firmanızın rakamlarıdır.

Yeni

Rapora yeni eklenenler

Firmanız hakkında aslında kendinize sorduğunuz sorulara yanıt veren beş bölüm - artı kendi dilinizde rapor.

Kim size borçlu, siz kime borçlusunuz

Tahsil edilmemiş müşteriler, ödenmemiş tedarikçiler ve stok satışının tedarikçileri karşılayıp karşılamadığı. Grafikli.

Bankalara ve leasinge borçlar

Krediler, leasing ve alacaklılar, FAVÖK'e oranlanmış, artı borçluluk oranı.

Temettüler ve vergisi

Şu anda ne kadar dağıtabilirsiniz ve güncel yasaya göre vergi tablosu: %16 artı sağlık katkısı.

Bir banka size ne kadar borç verebilir

FAVÖK'ten ölçeklenmiş üç borçlanma ve teminat senaryosu. Yol gösterici, bir vaat değil.

Firma nereye gidiyor

Yıllara göre gelirler, giderler ve kâr, kamuya açık geçmişten, içinde bulunulan yıl projeksiyonuyla.

Rapor kendi dilinizde

Öntanımlı olarak gezindiğiniz dilde; siparişte başka bir dil seçebilirsiniz. Hükümler dâhil, daha çok dil.

Örnek raporda görün

YENİ · Sektör verileri

Sadece firmanız değil, kendi sektöründeki firmanız

Maliye Bakanlığı'na sunulan kamuya açık finansal tablolardan tüm sektörünüzü getiriyoruz: CAEN sınıfınızdaki ortalama bir firma nasıl görünüyor ve siz ona göre nerede duruyorsunuz. Ayrıca başka mizan yüklemeden, çok yıllı kendi geçmişiniz.

Firmanız sektöre kıyasla

Marj, kârlılık ve borçluluk üzerinden, CAEN sınıfınızdaki diğer firmaların medyanına ve çeyrekliklerine göre nerede olduğunuzu söylüyoruz - bir kanaatten değil, on binlerce gerçek firmadan.

Örneğin: sektör medyanı %2,1 iken net marjınızın %28 olması, sektörün tepesinde olduğunuz anlamına gelir, siyah beyaz.

Maliye verilerinden geçmiş

Cironuzun ve kârınızın yıl yıl seyri, doğrudan sunulan tablolardan - bize başka dosya vermenize gerek kalmadan.

Sektör verileri ve çok yıllı geçmiş, Maliye Bakanlığı'nın kamuya açık finansal tablolarından, ica.ro iş birliğiyle getirilmiştir.

05 · Gizlilik

Verileriniz bizde kalmaz.

Alt hesaplardaki müşteri ve tedarikçi adları, siz önizlemeyi görmeye fırsat bulmadan silinir. Geri kalan verilerin, bağlantıların ve dosyaların bir son kullanma süresi vardır; bu süre otomatik bir süreçle, saat başı denetlenir.

t + 0 saniye

Yüklenen PDF dosyası

Özgün mizan, aynı istek içinde okunur ve silinir. Hiçbir zaman saklanmaz; ne geçici olarak, ne de işlem yarıda başarısız olduğunda.

SİLİNDİokunduktan hemen sonra

t + yaklaşık 2 saniye

Alt hesaplar

Müşteri, tedarikçi ve çalışan adları göstergeler hesaplandıktan hemen sonra silinir - ödemeden önce, sonra değil. Onlardan geriye bir liste bile kalmaz.

SİLİNDİsiz önizlemeyi görmeden önce

en fazla

Toplulaştırılmış göstergeler

Rapordaki rakamlar, hiçbir isim olmadan.

t + 72 saotomatik süreç, saat başı

en fazla

PDF raporu

E-postadaki yeniden indirme süresi.

t + 7 günsonra kendiliğinden silinir

kalıcı

Geriye kalan: fatura ve raporun . Hepsi bu.

Fatura, muhasebe mevzuatı gerektirdiği için. Özet ise bir içerik değil, bir sağlama toplamı olduğu için: içinde ne yazdığını saklamadan size ne teslim ettiğimizi kanıtlar.

2 satıryalnızca fatura bilgileri, mizandan hiçbir rakam yok

06 · Fiyat

5€_{/ belge}

nihai fiyat
fatura, raporla birlikte e-postayla gelir
ödeme Stripe üzerinden; kart bilgileri sunucularımıza hiç ulaşmaz
hesap yok, abonelik yok, tekrarlayan ödeme yok
ödemeden sonra rapor üretilemezse, tutar otomatik olarak iade edilir
web raporu ile PDF birebir aynıdır, sayfa sayfa

Daha çok rapor, daha düşük fiyat

bir rapor anında ödeme, kodsuz

5 EUR / rapor

liste fiyatı

2-5 rapor e-postayla gönderilen kodlar, 12 ay geçerli

5 4 EUR / rapor

−20%

6-20 rapor e-postayla gönderilen kodlar, 12 ay geçerli

5 3,50 EUR / rapor

−30%

20 rapordan fazla e-postayla gönderilen kodlar, 12 ay geçerli

5 3 EUR / rapor

−40%

Paketler tek seferde ödenir. Her rapor için e-postayla birer kod alırsınız; istediğiniz zaman, istediğiniz firmalar için kullanırsınız. Kullanılmayan kodlar, şartlar ve koşullardaki hükümler çerçevesinde, düzenlendikleri tarihten itibaren 12 ay geçerli kalır.

Paket satın alın

07 · Sorular

Kısaca.

01 Ne tür dosya kabul ediyorsunuz?

Şu anda yalnızca SAGA'dan PDF olarak alınmış, 8 veya 10 sütunlu mizanları okuyoruz. Diğer muhasebe programlarının desteklenmesi planlanıyor, ama henüz yok. Dosya okunamazsa, süreç ödemeden önce durur ve sizden hiç para istenmez. Başka program mı kullanıyorsunuz? Hangisi olduğunu söyleyin; onu yorumlamayı başarırsak 5 ücretsiz rapor kazanırsınız.

02 Hesap açmam gerekiyor mu?

Hayır. İstenen tek şey, raporu ve faturayı alacağınız bir e-posta adresi.

03 Ne kadar tutuyor ve üzerine KDV ekleniyor mu?

Gösterilen fiyat nihaidir: bir rapor için 5 EUR. Sağlayıcı KDV mükellefi olarak kayıtlı olmadığından, sayfadaki tutara hiçbir şey eklenmez. Fatura, raporla birlikte e-postayla gelir.

04 Rapor üretilemezse ne olur?

Ödenen tutar, herhangi bir talep gerekmeden otomatik olarak iade edilir ve bir onay e-postası alırsınız. İşlem komisyonunu da 5 EUR'ya kadar biz üstleniriz, yani hiçbir şekilde zararda kalmazsınız. Bankaya bağlı olarak para 5-10 iş günü içinde geri döner.

05 Raporu daha sonra indirebilir miyim?

Evet, e-postayla aldığınız bağlantıdan, 7 gün boyunca. Bu sürenin sonunda dosya sunucularımızdan silinir; yalnızca kriptografik özetini saklarız ve onunla size ne teslim ettiğimizi her zaman doğrulayabiliriz.

06 Muhasebecinin veya vergi danışmanının yerini tutar mı?

Hayır, kesinlikle hayır. Rapor, yüklediğiniz mizandaki rakamların otomatik bir işlenmesidir, o kadar. Muhasebe kayıtlarının doğru olup olmadığını denetlemez, atlanmış veya yanlış sınıflandırılmış işlemleri ortaya çıkarmaz ve bir bakiyenin arkasında ne olduğunu bilemez.

OG 65/1994 ve 162/2017 sayılı Kanun anlamında muhasebe bilirkişiliği, finansal denetim, vergi, hukuk veya yatırım danışmanlığı niteliği taşımaz. Yıllık finansal tabloların yerini almaz ve hiçbir yere sunulmaz. Finansman sağlanacağını garanti etmez: skorlama banka analizinin yaygın mantığını yeniden üretir, ama her bankanın kendi baremi ve ölçülemeyen ölçütleri vardır.

Mizanda hata varsa rapor onları sadakatle taşır. Ticari, kredi veya vergi kararları size ve danışmanlarınıza aittir. finantistul.ro platformunun gösterdiği her olası yön, uzman bir analize tabi tutulmalıdır. Onu, size ne yapacağınızı söyleyen biri gibi değil, nereye bakmanız gerektiğini hızlıca gösteren bir araç gibi düşünün.

Mizan zaten hazır. Analiz bir dakika sürer.

Önizleme ücretsizdir ve e-posta adresinizi bile istemez.

en fazla 10 MB · okunduktan hemen sonra silinir