Balances SAGA · scoring bancario · plan de acción

Tu balanza de comprobación, lee como un banco.

Cargue PDF de de la balanza de comprobación SAGA. Obtiene una puntuación bancaria de sobre 100 puntos, 34 indicadores con una interpretación clara del lenguaje, convenios, Altman Z y un plan de acción concreto. En minutos, no en dos semanas.

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MUESTRA

Informe de análisis financiero

Distribución de ejemplo SRL · CUI 12345678 · enero-diciembre de 2025

Calificación A/BBB Buena: elegible para préstamos preferenciales

Liquidez22 / 30

Rentabilidad12 / 18

Solvencia19 / 25

Eficiencia15 / 20

Ingresos, últimos 12 meses +21,5%

EneAbrJulioOctDic

5 / 6 pactos respetados sha256:3f9c…e1

34 indicadores interpretados 7 clases de cuentas verificadas 6 convenios bancarios 22 capítulos de análisis ~90 s de PDF para informar

01 · Cómo funciona

Cuatro pasos. Sólo pagas el tercero.

Primero leemos el balance y os mostramos un resumen de lo que hemos entendido del mismo. Si el resultado le parece consistente, puede continuar pagando el servicio. No utilizamos inteligencia artificial para interpretar los datos y las balanzas de comprobación que usted carga no van a un proveedor de servicios de inteligencia artificial.

Cargar la balanza de comprobación

PDF exportado desde SAGA. El archivo se lee y se elimina en el acto, en el mismo segundo.

Consulta gratis

La empresa, el período, el número de cuentas y la validación de las 7 clases. Además de algunas cifras en bruto, como prueba de que hemos leído correctamente.

Pagas 5 EUR

Hasta Stripe. Los datos de la tarjeta no pasan por nosotros. Sin cuenta, sin suscripción, sin cargos recurrentes.

Recibes el informe

En el correo electrónico y en el navegador, idéntico en ambos. El PDF permanece descargable durante 7 días.

02 · Contenido del informe

El contenido, como en un archivo de crédito.

Cada capítulo comienza con las cuentas del balance y termina con una interpretación que puedes entender sin un diccionario contable.

Puntuación y calificación bancaria01

Liquidez general, rápida, inmediata02

Solvencia y endeudamiento03

Rentabilidad márgenes, ROA, ROE, EBITDA04

Eficiencia turnos, días, ciclo de efectivo05

Tesorería y capital de trabajo06

Convenios bancarios 6 condiciones07

Elegibilidad de crédito 6 productos07

Altman Z-Score riesgo de insolvencia08

Punto de equilibrio09

Saldo financiero FR, NFR, TN10

Cascada de gastos11

Activos fijos y grado de desgaste12

IVA recaudado, deducible, saldo13

Anomalías de OMFP 180214

Su empresa versus sucursal Benchmark CAEN, datos públicos a través de ica.ro

Palancas de beneficio cuánto se mueve un porcentaje del precio16

Coste e ingreso marginal por 1 leu de facturación17

Cartera clientes, proveedores, stock18

Deudas y financiación bancos, leasing, apalancamiento19

Dividendos cantidades e impuestos20

Escenarios de crédito cuánto podría prestarte un banco21

Evolución y previsiones cómo acaba el año17

Plan de acción corto, medio, largo15

03 · Sin cifras secas

Cada indicador viene con la fórmula y el veredicto.

No sólo "liquidez 1,42". Vea qué cuentas componen la cifra, con qué umbral se compara y qué significa para su negocio. A continuación, un extracto de cada capítulo del informe, sobre los mismos datos simulados.

Puntuación bancariapágina 01

La nota final, sobre cuatro pilares

La misma lógica que aplica el analista de crédito cuando abre su expediente.

Liquidez22 / 30

Buena cobertura pero margen reducido en caso de shocks de retiro.

Rentabilidad12 / 18

Margen neto por encima del umbral aceptable, por debajo del óptimo.

Solvencia19 / 25

Patrimonio sólido, deuda por debajo del límite prudente.

Eficiencia15 / 20

Rotaciones cercanas a la media del sector.

TOTAL78 / 100 · BB

Aceptable - crédito posible, con garantías adicionales.

Liquidezpágina 02

¿Podrás pagar lo que tienes que pagar este año?

Tres niveles, desde el más permisivo hasta el más severo.

Liquidez general1,42×

(Inventarios + Cuentas por Cobrar + Tesorería) / Pasivos Corrientes

Aceptable: cobertura de 1,4×. Cualquier perturbación de Los recibos pueden crear presión de efectivo. Umbral: ≥ 2,0 óptimo, ≥ 1,0 aceptable.

Liquidez Rápida1.11×

(Cuentas por cobrar + Tesorería) / Pasivos corrientes

Óptimo: puede pagar las deudas actuales sin vender las acciones.

Liquidez inmediata0.18×

Tesorería (cl. 5) / Pasivos corrientes

Bajo: el efectivo cubre el 18% de los pasivos corrientes; repuesto fino para emergencias.

rentabilidadpágina 04

De cada 100 lei, ¿cuánto queda?

Márgenes, más rentabilidad sobre activos y capital.

Margen neto8,3%

Beneficio / Ingresos × 100

Bueno: eficiencia operativa sólida. Umbral: más del 8% óptimo.

EBITDA178,343 lei

Resultado operativo + Depreciación (681)

Margen EBITDA 25,0% - capacidad real para soportar cuotas.

ROE41.6%

Beneficio neto / Patrimonio × 100

Alto rendimiento del capital de los asociados.

ROA22,6%

Beneficio neto / Activos totales × 100

Los activos producen bien, pero su facturación se mantiene por debajo de 1×.

Eficienciapágina 05

¿Cuánto tiempo permanece bloqueado el dinero?

El ciclo de conversión de efectivo, en los tres componentes.

Días de cobro de deudas67 días

Cuentas por cobrar (411) / Ingresos × 365

Lento: las cuentas por cobrar inmovilizan recursos importantes. Consultar clientes morosos y aplicar sanciones contractuales.

Días de pago al proveedor48 días

Deudas a proveedores (401) / Gastos × 365

Plazo cómodo, bien negociado.

Ciclo de efectivo31 días

Días de stock + días de cuentas por cobrar − días de proveedor

Finanzas 31 días de tu bolsillo. Cada día ganado libera alrededor de 1.960 lei del capital de trabajo.

Convenios bancariospágina 07

Las 6 condiciones que comprueba el banco

Los mismos umbrales que aparecen en los contratos de crédito.

✓ Ratio de endeudamiento inferior al 60% 37,4%

✓ Liquidez general superior a 1,0 1.42×

✓ Equidad positiva 421.078 lei

✓ Resultado neto positivo 174,921 lei

✓ Deudas / EBITDA menores de 4 años 2.1×

✕ Servicio de la deuda cubierto por 1,3× 1.08×

Elegibilidad crediticiapágina 07

¿Para qué productos calificas ahora?

El control se realiza sobre el estado habitual de cada producto.

✓ Línea de crédito/capital de trabajo elegible

✓ Préstamo de inversión elegible

✓ Arrendamiento financiero elegible

✓ Carta de garantía bancaria elegible

✕ Factorización préstamos demasiado concentrados

✕ Préstamo a largo plazo, sin garantía DSCR por debajo del umbral

Altman Z-Scorepágina 08

Riesgo de insolvencia, en cinco factores

El modelo clásico de Altman, calculado a tu escala.

3.41

riesgo alto por debajo de 1,8área grisseguro por encima de 3,0

Veredicto zona segura

Baja probabilidad de insolvencia en los próximos 24 meses. El factor más débil sigue siendo la rotación de activos (0,92×).

punto de equilibriopágina 09

¿A partir de qué facturación se alcanza el punto de equilibrio?

Los gastos se separan en fijos y variables, según la naturaleza de la cuenta.

Umbral de rentabilidad486.200 lei

Con este volumen de negocios, el año cierra con pérdidas.

Margen de seguridad31,9%

(Ingresos − Umbral) / Ingresos × 100

Las ventas pueden caer un 31,9% antes de alcanzar el punto de equilibrio.

Palanca de operación3.14×

Una caída del 10% en las ventas recorta el 31% del beneficio. Estructura sensible a variaciones.

equilibrio financieropágina 10

Capital de trabajo, necesidad, tesorería

Tres tamaños que indican si su estructura está aguantando.

Capital de trabajo (FR)121.550 lei

Capital permanente − Activos fijos

Positivo: los activos fijos se financian a partir de fuentes estables.

Requisito de capital de trabajo (NFR)67,410 lei

(Inventarios + Cuentas por cobrar) − Pasivos operativos

El ciclo de explotación consume dinero; está cubierto por FR.

Tesorería neta (TN)54.140 lei

FR − NFR

Positivo: equilibrio saludable, sin adicción a los sobregiros.

anormalidadespágina 14

Cuentas con saldo inverso a OMFP 1802

Comprobaciones automatizadas que detectan errores antes de que lo haga otra persona.

✕ 4111 Clientes, saldo acreedor −3204 lei

✕ 5311 Casa, saldo acreedor −118 lei

✓ Se validan las clases 1-7 7 / 7

✓ Total general SF-D = SF-C equilibrado

Por qué es importante

Una cuenta de cliente con un saldo acreedor generalmente significa una Anticipo no registrado correctamente. El banco lo ve y pregunta.

plan de acciónpágina 15

¿Qué harás mañana, dentro de tres meses, dentro de un año?

Cada punto parte de un indicador del informe, no de un consejo general.

Corto plazo · 0-3 meses

Reducir los días de recogida de 67 a 45 libera aprox. 43.000 lei de capital de trabajo.

Plazo medio · 3-12 meses

Al pasar DSCR de 1,08 a 1,30 se desbloquea el crédito a plazo Durante mucho tiempo no está garantizado, el único pacto que no se respeta.

Largo plazo · 1-3 años

Aumento de la rotación de activos en más de 1,0 veces mediante la capitalización activos fijos no utilizados; ROE subiría más del 45%.

desliza hacia los lados o usa las flechas · 11 extraído de 22 capítulos

04 · ¿Qué haces con los números?

No solo lo que ha pasado, sino lo que puede hacer

Dos capítulos que no responden a "cómo fue el año pasado", sino a "qué haré mañana" y "cómo termina este año". Las cifras siguientes proceden del ejemplo del balance público (datos simulados).

Palancas de ganancias

¿Qué pasa con las ganancias si cambias el precio, los costos o el volumen vendido solo en un uno por ciento?

precio de venta+3.947 leus

mismo volumen, mismos costos

Un porcentaje añadido al precio se destina íntegramente a las ganancias. Es la única palanca que hace eso.

Costo de adquisición+3.002 leus

mismo precio, mismo volumen

Para conseguir lo que aporta un porcentaje del precio habría que recortar el 1,31% de los gastos.

Volumen vendido+3207 leus

el costo variable aumenta con él

Cada venta adicional tiene un costo, por lo que queda menos.

Y la parte que no es evidente: el informe le dice exactamente cuántas veces vale un punto porcentual de precio lo que vale uno de coste y uno de volumen, calculado sobre la estructura de su empresa. Casi todo el mundo apuesta por el volumen, que suele ser el más débil de los tres.

Más el riesgo inverso: cuánto caerán las ganancias si las ventas caen un 10%, con el apalancamiento operativo mostrado como un número, y cuánto se debe mover en cada sentido para aumentar las ganancias un 10% (o alcanzar el punto de equilibrio si la empresa está perdiendo dinero).

Como se cierra el año

A partir de un balance de mitad de año, donde el año completo finaliza el 31 de diciembre. Tres métodos, cada uno con su propio nivel de confianza.

Extrapolación lineal49%

hecho en 7 meses, llevado a 12

Ingresos 676.675 lei, beneficio 162.042 lei, margen 23,9%.

Alcanzado + promedio del año anterior60%

por día, más el promedio mensual del año pasado para los meses restantes

Ingresos 639.649 lei, beneficio 150.544 lei, margen 23,5%.

La tasa observada50%

año anterior ajustado por el crecimiento real

Ingresos 676.675 lei, beneficio 154.772 lei, margen 22,9%.

La confianza no es un adorno. Crece a medida que avanza el año y escribe en el informe: una estimación hecha en dos meses vale mucho menos que uno de cada diez, y lo decimos en lugar de ocultarlo.

Con el balance del año pasado subido al lado, la previsión también tiene una referencia real y la comparación entre los dos períodos va en el mismo documento.

De ambos ve una pequeña parte, gratis, en la página anterior al pago: los ingresos estimados a 31 de diciembre y cuánto aporta un punto porcentual de precio. Son las cifras de su empresa, de la balanza de comprobación recién cargada, no un ejemplo.

Nuevo

Agregado recientemente al informe

Cinco capítulos que responden a las preguntas que realmente te haces sobre tu negocio, además del informe en tu idioma.

¿Quién te debe, a quién le debes?

Clientes no cobrados, proveedores impagos y si la venta de stock cubre a los proveedores. Con gráfico.

Deudas con bancos y leasing

Préstamos, arrendamientos y acreedores, declarados a EBITDA, más apalancamiento.

Dividendos y su impuesto

Cuánto puedes distribuir ahora y la tabla impositiva según la ley del momento: 16% más CASS.

¿Cuánto te podría prestar un banco?

Tres escenarios de deuda y garantías, dimensionados desde EBITDA. Indicativo, no una promesa.

¿Hacia dónde va la empresa?

Ingresos, gastos y ganancias por años, de la historia pública, con proyección del año en curso.

El informe en tu idioma

Por defecto en el idioma en el que estás navegando; Puedes elegir otro para realizar el pedido. Múltiples idiomas incluyendo veredictos.

Véalos en el informe de muestra

NUEVO · Datos de sucursales

No sólo su empresa, sino su empresa en su sector

A partir de los estados financieros públicos presentados al Ministerio de Hacienda, presentamos todo su sector: cómo es una empresa media de su clase CAEN y cuál es su posición en relación con ella. Además tu historial de varios años sin cargar otros balanzas de comprobación.

Tu empresa versus la sucursal

Le informamos, en términos de margen, rentabilidad y deuda, cuál es su posición frente a la mediana y los cuartiles de otras empresas de su clase CAEN, a partir de decenas de miles de empresas reales, no a partir de una opinión.

Por ejemplo: margen neto 28% cuando la mediana de la rama es 2,1% significa, en blanco y negro, que estás en la cima de la rama.

Historial de datos de MFP

La evolución de su facturación y beneficios, año tras año, directamente a partir de los estados financieros presentados, sin facilitarnos ningún otro archivo.

Datos de sucursales e historial de varios años obtenidos en colaboración con ica.ro, a partir de los estados financieros públicos del Ministerio de Hacienda.

05 · Privacidad

Tus datos no se quedan con nosotros.

Los nombres de sus clientes y proveedores en sus cuentas de análisis se eliminan antes de que pueda ver la vista previa. El resto de datos, enlaces y archivos tienen fecha de caducidad, comprobada mediante un proceso automático, hora a hora.

t + 0 segundos

Archivo PDF cargado

La balanza de comprobación original se lee y elimina en la misma solicitud. Nunca se almacena, ni siquiera temporalmente, ni siquiera si el procesamiento falla en el medio.

BORRADOinmediatamente después de leer

t + aproximadamente 2 segundos

Cuentas analíticas

Los nombres de clientes, proveedores y empleados se eliminan inmediatamente después del cálculo de los indicadores: antes del pago, no después. De ellos no queda ni siquiera una lista.

ELIMINADOantes de ver la vista previa

a lo sumo

Indicadores agregados

Las cifras del informe, sin nombres.

t + 72 hproceso automático, hora hora

a lo sumo

La proporción PDF

La ventana de nueva descarga del correo electrónico.

t + 7 díasluego se borra

permanente

Lo que queda: la factura y la del informe. Eso es todo.

La factura, porque la ley contable así lo exige. La huella digital, porque es una suma de control, no un contenido: prueba lo que te entregamos sin guardar lo que estaba escrito en su interior.

2 filassolo datos de facturación, sin cifras de balanza de comprobación

06 · El precio

5€_{/ documento}

precio final
la factura llega por correo electrónico, junto con el informe
pago antes del Stripe; Los datos de la tarjeta no tocan nuestros servidores
sin cuenta, sin suscripción, sin montos recurrentes
si la generación falla después del pago, el importe se devuelve automáticamente
el informe web y el PDF son idénticos, página por página

Más informes, menor precio

un informe pago en el acto, sin código

5 EUR / informe

precio de lista

2-5 informes códigos enviados por correo electrónico, válidos por 12 meses

5 4 EUR / informe

−20%

6-20 informes códigos enviados por correo electrónico, válidos por 12 meses

5 3,50 EUR / informe

−30%

más de 20 informes códigos enviados por correo electrónico, válidos por 12 meses

5 3 EUR / informe

−40%

Los paquetes se pagan una sola vez. Recibirás un código por cada informe por correo electrónico, podrás usarlos cuando quieras, en qué empresas quieras, y los códigos no utilizados siguen siendo válidos 12 meses después de su emisión, bajo las condiciones de términos y condiciones.

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07 · Preguntas

En breve.

01 ¿Qué tipo de archivo acepta?

Actualmente leemos solo balanzas de comprobación exportadas en PDF de SAGA, con 8 o 10 columnas. Está previsto el apoyo a otros programas de contabilidad, pero aún no existe. Si el archivo no se puede leer, el proceso se detiene antes del pago y no se le solicita ningún dinero. ¿Estás usando otro programa? Dinos cuál y si podemos interpretarlo, obtendrás 5 informes gratis.

02 ¿Necesito una cuenta?

No. Lo único que se requiere es una dirección de correo electrónico, donde recibirá el informe y la factura.

03 ¿Cuánto cuesta y se le agrega IVA?

El precio mostrado es final: 5 EUR por un informe. El proveedor no está registrado a efectos del IVA, por lo que no se añade nada al importe de la página. La factura llega por correo electrónico, junto con el informe.

04 ¿Qué pasa si la generación falla?

El importe pagado se devuelve automáticamente, sin necesidad de realizar ninguna solicitud, y recibes un correo electrónico de confirmación. También apoyamos la comisión de transacción, dentro del límite de 5 EUR, para que no te quedes en números rojos con nada. Dependiendo del banco, el dinero aparece de nuevo en 5-10 días hábiles.

05 ¿Puedo descargar el informe más tarde?

Sí, desde el enlace recibido por correo electrónico, durante 7 días. Pasado este plazo el archivo se elimina de nuestros servidores; sólo conservamos su huella criptográfica, con la que siempre podremos confirmar lo que te entregamos.

06 ¿Sustituye al contador o al asesor fiscal?

No, definitivamente no. El informe es un procesamiento automático de las cifras del saldo que subes, nada más. No verifica que los registros contables sean correctos, no descubre operaciones omitidas o mal clasificadas y no tiene forma de saber qué hay detrás de un saldo.

No constituye pericia contable, auditoría financiera, asesoría fiscal, jurídica o de inversiones, en el sentido de la GO 65/1994 y la Ley 162/2017. No reemplaza los estados financieros anuales y no se archiva en ninguna parte. No garantiza la obtención de financiación: el scoring reproduce la lógica habitual del análisis bancario, pero cada banco tiene su propia grilla, además de criterios no cuantificables.

Si el balance tiene errores, el informe también, fielmente. Las decisiones comerciales, crediticias o fiscales quedan en usted y sus asesores. Cualquier posible dirección mostrada por la plataforma finantistul.ro debe estar sujeta al análisis de expertos. Piense en ello como una herramienta que le muestra rápidamente dónde buscar, no como alguien que le dice qué hacer.

La balanza de comprobación ya está hecha. El análisis dura un minuto.

La vista previa es gratuita y ni siquiera solicita su correo electrónico.

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