Bilans SAGA · scoring bancaire · plan d'action

Votre solde, lu comme une banque.

Chargez PDF de de la SAGA balance de vérification. Vous obtenez un score bancaire de sur 100 points, 34 indicateurs avec une interprétation en langage clair, des engagements, un Altman Z et un plan d'action concret. En quelques minutes, pas en deux semaines.

aperçu gratuit · le fichier est supprimé immédiatement après la lecture · pas de compte

SPÉCIMEN

Rapport d'analyse financière

Exemple de distribution SRL · CUI 12345678 · janvier-décembre 2025

Notation A/BBB Bon - éligible aux prêts préférentiels

Liquidité22 / 30

Rentabilité12 / 18

Solvabilité19 / 25

Efficacité15 / 20

Revenus des 12 derniers mois +21,5%

JanAprJuilletOctDec

5 / 6 alliances respectées sha256:3f9c…e1

34 indicateurs interprétés 7 classes de comptes vérifiés 6 conventions bancaires 22 chapitres d'analyse ~90 s du PDF au rapport

01 · Comment ça marche

Quatre étapes. Vous ne payez que le troisième.

Nous lisons d’abord le bilan et vous montrons un résumé de ce que nous en avons compris. Si le résultat vous paraît cohérent, vous pouvez continuer vers le paiement du service. Nous n’utilisons pas d’intelligence artificielle pour interpréter les données, et les balances que vous téléversez ne parviennent à aucun fournisseur de services d’intelligence artificielle.

Charger le solde

PDF exporté depuis SAGA. Le fichier est lu et supprimé sur place, dans la même seconde.

Vérifiez gratuitement

L'entreprise, la période, le nombre de comptes et la validation des 7 classes. Plus quelques chiffres approximatifs pour prouver que j'ai bien lu.

Vous payez 5 EUR

Via Stripe. Les données de la carte ne transitent pas par nous. Pas de compte, pas d'abonnement, pas de frais récurrents.

Vous recevez le rapport

Par e-mail et dans le navigateur, identique dans les deux. Le PDF reste téléchargeable pendant 7 jours.

02 · Contenu du rapport

Le contenu, comme dans un crédit file.

Chaque chapitre commence par les comptes de bilan et se termine par une interprétation que vous pouvez comprendre sans dictionnaire comptable.

Score et notation bancaire01

Liquidité général, rapide, immédiat02

Solvabilité et endettement03

Rentabilité marges, ROA, ROE, EBITDA04

Efficacité tours, jours, cycle de trésorerie05

Trésorerie et fonds de roulement06

Conventions bancaires 6 conditions07

Éligibilité au crédit 6 produits07

Altman Z-Score risque d'insolvabilité08

Seuil de rentabilité09

Solde financier FR, NFR, TN10

Cascade de dépenses11

Immobilisations et degré d'usure12

TVA collectée, déductible, solde13

Anomalies de OMFP 180214

Votre entreprise par rapport à votre succursale Benchmark CAEN, données publiques via ica.ro

Leviers de profit de combien évolue un pourcentage de prix16

Coût et revenu marginal par leu de chiffre d'affaires17

Portefeuille clients, fournisseurs, stock18

Dettes et financement banques, crédit-bail, endettement19

Dividendes montants et impôt20

Scénarios de crédit combien une banque pourrait vous prêter21

Évolution et prévisions comment se clôture l'année17

Plan d'action court, moyen, long15

03 · Pas de chiffres secs

Chaque indicateur est accompagné de la formule et du verdict.

Pas seulement « liquidité 1,42 ». Découvrez quels comptes composent ce chiffre, à quel seuil il se compare et ce que cela signifie pour votre entreprise. Ci-dessous, un extrait de chaque chapitre du rapport, sur les mêmes données simulées.

Scoring bancairep. 01

La note finale, sur quatre piliers

La même logique que l'analyste de crédit applique en ouvrant votre dossier.

Liquidité22 / 30

Bonne couverture, mais une marge mince face aux chocs d'encaissement.

Rentabilité12 / 18

Marge nette au-dessus du seuil acceptable, sous l'optimal.

Solvabilité19 / 25

Capitaux propres solides, endettement sous la limite prudente.

Efficacité15 / 20

Rotations proches de la moyenne du secteur.

TOTAL78 / 100 · BB

Acceptable - crédit possible, avec garanties supplémentaires.

Liquiditép. 02

Pouvez-vous payer ce que vous devez cette année ?

Trois niveaux, du plus permissif au plus sévère.

Liquidité générale1.42×

(Stocks + Créances + Trésorerie) / Dettes courantes

Acceptable - couverture de 1.4×. Toute perturbation des encaissements peut créer une tension de trésorerie. Seuil : ≥ 2.0 optimal, ≥ 1.0 acceptable.

Liquidité rapide1.11×

(Créances + Trésorerie) / Dettes courantes

Optimal - vous pouvez régler les dettes courantes sans vendre le stock.

Liquidité immédiate0.18×

Trésorerie (cl. 5) / Dettes courantes

Faible - la trésorerie couvre 18% des dettes courantes ; réserve mince pour les urgences.

Rentabilitép. 04

Sur chaque 100 lei, combien reste-t-il

Les marges, plus le rendement des actifs et des capitaux propres.

Marge nette8.3%

Bénéfice / Chiffre d'affaires × 100

Bonne - efficacité opérationnelle solide. Seuil : au-dessus de 8% optimal.

EBITDA178.343 lei

Résultat d'exploitation + Amortissement (681)

Marge EBITDA 25.0% - capacité réelle de supporter des échéances.

ROE41.6%

Bénéfice net / Capitaux propres × 100

Rendement élevé du capital des associés.

ROA22.6%

Bénéfice net / Total actif × 100

Les actifs produisent bien, mais leur rotation reste sous 1×.

Efficacitép. 05

Combien de temps l'argent reste bloqué

Le cycle de conversion de trésorerie, sur ses trois composantes.

Jours de recouvrement clients67 jours

Créances clients (411) / Chiffre d'affaires × 365

Lent - les créances immobilisent des ressources importantes. Vérifiez les clients en retard et appliquez les pénalités contractuelles.

Jours de paiement fournisseurs48 jours

Dettes fournisseurs (401) / Charges × 365

Un délai confortable, bien négocié.

Cycle de trésorerie31 jours

Jours de stock + jours clients − jours fournisseurs

Vous financez 31 jours de votre poche. Chaque jour gagné libère environ 1.960 lei de fonds de roulement.

Covenants bancairesp. 07

Les 6 conditions que la banque vérifie

Les mêmes seuils qui figurent dans les contrats de crédit.

✓ Endettement sous 60% 37.4%

✓ Liquidité générale au-dessus de 1.0 1.42×

✓ Capitaux propres positifs 421.078 lei

✓ Résultat net positif 174.921 lei

✓ Dettes / EBITDA sous 4 2.1×

✕ Service de la dette couvert 1.3× 1.08×

Éligibilité au créditp. 07

Pour quels produits vous êtes éligible maintenant

La vérification se fait sur la condition habituelle de chaque produit.

✓ Ligne de crédit / fonds de roulement éligible

✓ Crédit d'investissement éligible

✓ Crédit-bail financier éligible

✓ Lettre de garantie bancaire éligible

✕ Affacturage créances trop concentrées

✕ Crédit à long terme, non garanti DSCR sous le seuil

Altman Z-Scorep. 08

Risque d'insolvabilité, sur cinq facteurs

Le modèle Altman classique, calculé sur votre balance.

3.41

risque élevé sous 1.8zone grisesûr au-dessus de 3.0

Verdict zone sûre

Faible probabilité d'insolvabilité au cours des 24 prochains mois. Le facteur le plus faible reste la rotation des actifs (0.92×).

Seuil de rentabilitép. 09

À partir de quel chiffre d'affaires vous atteignez l'équilibre

Les charges sont séparées en fixes et variables, selon la nature du compte.

Seuil de rentabilité486.200 lei

Sous ce chiffre d'affaires, l'année se clôture en perte.

Marge de sécurité31.9%

(Chiffre d'affaires − Seuil) / Chiffre d'affaires × 100

Les ventes peuvent baisser de 31.9% avant que vous ne tombiez en perte.

Levier opérationnel3.14×

Une baisse de 10% des ventes ampute 31% du bénéfice. Une structure sensible aux variations.

Équilibre financierp. 10

Fonds de roulement, besoin, trésorerie

Trois grandeurs qui disent si votre structure tient debout.

Fonds de roulement (FR)121.550 lei

Capitaux permanents − Actifs immobilisés

Positif - les immobilisations sont financées par des sources stables.

Besoin en fonds de roulement (BFR)67.410 lei

(Stocks + Créances) − Dettes d'exploitation

Le cycle d'exploitation consomme de l'argent ; il est couvert par le FR.

Trésorerie nette (TN)54.140 lei

FR − BFR

Positive - un équilibre sain, sans dépendance à un découvert.

Anomaliesp. 14

Comptes au solde inversé par rapport à l'OMFP 1802

Des vérifications automatiques qui repèrent les erreurs avant quiconque.

✕ 4111 Clients, solde créditeur −3.204 lei

✕ 5311 Caisse, solde créditeur −118 lei

✓ Les classes 1-7 se valident 7 / 7

✓ Total général SF-D = SF-C équilibré

Pourquoi c'est important

Un compte client au solde créditeur signifie généralement un acompte mal enregistré. La banque le voit et pose la question.

Plan d'actionp. 15

Ce que vous faites demain, dans trois mois, dans un an

Chaque point part d'un indicateur du rapport, non de conseils génériques.

Court terme · 0-3 mois

Réduire les jours de recouvrement de 67 à 45 libère environ 43.000 lei de fonds de roulement.

Moyen terme · 3-12 mois

Porter le DSCR de 1.08 à 1.30 débloque le crédit à long terme non garanti, le seul covenant non respecté.

Long terme · 1-3 ans

Augmenter la rotation des actifs au-delà de 1.0× en valorisant les immobilisations inutilisées ; le ROE grimperait au-dessus de 45%.

faites glisser votre doigt sur le côté ou utilisez les flèches · 11 tiré de 22 chapitres

04 · Que fais-tu avec les chiffres

Pas seulement ce qui s'est passé, mais ce que vous pouvez faire

Deux chapitres qui ne répondent pas « comment s'est passée l'année dernière », mais « ce que je fais demain » et « comment se termine cette année ». Les chiffres ci-dessous proviennent de l'exemple public de bilan (données simulées).

Leviers de profit

Qu'arrive-t-il au bénéfice si vous modifiez le prix, les coûts ou le volume vendu d'un pour cent seulement ?

Prix de vente+3 947 lei

même volume, mêmes coûts

Un pourcentage ajouté au prix est entièrement consacré au bénéfice. C'est le seul levier qui fait cela.

Coût d'acquisition+3 002 lei

même prix, même volume

Pour obtenir ce que rapporte un pourcentage du prix, il faudrait réduire les dépenses de 1,31 %.

Volume vendu+3 207 lei

le coût variable augmente avec lui

Chaque vente supplémentaire a un coût, il en reste donc moins.

Et la partie qui n'est pas évidente : le rapport vous indique exactement combien de fois un pourcentage de prix vaut autant que celui du coût et celui du volume, calculés sur la structure de votre entreprise. Presque tout le monde mise sur le volume, qui est généralement le plus faible des trois.

Plus le risque inverse : combien de bénéfices diminuent si les ventes chutent de 10 %, avec un levier d'exploitation affiché sous forme de nombre, et combien doit être déplacé dans chaque sens pour augmenter les bénéfices de 10 % (ou atteindre le seuil de rentabilité si l'entreprise perd de l'argent).

Comment se termine l'année

A partir d'un bilan de mi-année, où l'année complète se termine le 31 décembre. Trois méthodes, chacune avec son propre niveau de confiance.

Extrapolation linéaire49%

réalisé en 7 mois, porté à 12

Chiffre d'affaires 676 675 lei, bénéfice 162 042 lei, marge 23,9%.

Atteint + moyenne de l'année précédente60%

par jour, plus la moyenne mensuelle de l'année dernière pour les mois restants

Chiffre d'affaires 639 649 lei, bénéfice 150 544 lei, marge 23,5%.

Le taux observé50%

année précédente ajustée pour la croissance réelle

Chiffre d'affaires 676 675 lei, bénéfice 154 772 lei, marge 22,9%.

La confiance n'est pas une décoration. Elle grandit au fur et à mesure que l'année avance et écrit dans le rapport : une estimation faite en deux mois vaut bien moins qu'un sur dix, et on le dit au lieu de le cacher.

Avec le solde de l'année dernière téléchargé en parallèle, la prévision a également une véritable référence et la comparaison entre les deux périodes est consignée dans le même document.

Des deux, vous voyez une petite partie gratuitement, sur la page avant paiement : le revenu estimé au 31 décembre et combien rapporte un pourcentage du prix. Ce sont les chiffres de votre entreprise, issus du solde qui vient d'être chargé, et non un exemple.

Nouveau

Récemment ajouté au rapport

Cinq chapitres qui répondent aux questions que vous vous posez vraiment sur votre entreprise - plus le rapport dans votre langue.

Qui vous doit, à qui vous devez

Clients impayés, fournisseurs impayés et si la vente du stock couvre les fournisseurs. Avec un graphique.

Dettes envers les banques et le crédit-bail

Crédits, crédit-bail et créanciers, rapportés à l'EBITDA, plus le taux d'endettement.

Dividendes et leur impôt

Combien vous pouvez distribuer maintenant et le tableau d'impôt selon la loi du moment : 16% plus CASS.

Combien une banque pourrait vous prêter

Trois scénarios d'endettement et de garantie, dimensionnés d'après l'EBITDA. Indicatif, pas une promesse.

Où va l'entreprise

Produits, charges et résultat par année, à partir de l'historique public, avec l'année en cours projetée.

Le rapport dans votre langue

Par défaut dans la langue de navigation ; vous pouvez en choisir une autre à la commande. Plusieurs langues, verdicts inclus.

Voyez-les dans le rapport-exemple

NOUVEAU · Données sectorielles

Pas seulement votre entreprise, mais votre entreprise dans son secteur

Nous apportons, à partir des états financiers publics déposés au Ministère des Finances, l'ensemble de votre secteur : à quoi ressemble une entreprise moyenne de votre promotion CAEN et où vous vous situez par rapport à elle. Plus votre historique pluriannuel sans télécharger d’autres soldes.

Votre entreprise versus le secteur

Nous vous indiquons, en termes de marge, de rentabilité et d'endettement, où vous vous situez par rapport à la médiane et aux quartiles des autres entreprises de votre classe CAEN - à partir de dizaines de milliers d'entreprises réelles, et non à partir d'une opinion.

Par exemple : une marge nette de 28% alors que la médiane du secteur est de 2,1% signifie, noir sur blanc, que vous êtes au sommet du secteur.

Historique à partir des données MFP

L'évolution de votre chiffre d'affaires et de votre bénéfice, année par année, directement à partir des relevés soumis - sans nous fournir d'autres fichiers.

Données sectorielles et historique pluriannuel apportés en partenariat avec ica.ro, à partir des états financiers publics du ministère des Finances.

05 · Confidentialité

Vos données ne restent pas chez nous.

Les noms de vos clients et fournisseurs dans vos comptes d'analyse sont supprimés avant que vous puissiez voir l'aperçu. Le reste des données, des liens et des fichiers a une date de péremption, vérifiée par un processus automatique, heure par heure.

t + 0 secondes

Fichier PDF chargé

Le solde initial est lu et supprimé dans la même demande. Il n’est jamais stocké, même temporairement, même en cas d’échec du traitement.

SUPPRIMÉimmédiatement après la lecture

t + environ 2 secondes

Comptes analytiques

Les noms des clients, fournisseurs et salariés sont supprimés immédiatement après le calcul des indicateurs - avant le paiement, pas après. Il n’en reste même pas une liste.

SUPPRIMÉavant de voir l'aperçu

au plus

Indicateurs globaux

Les chiffres du rapport, sans aucun nom.

t + 72 hprocessus automatique, heure heure

au plus

Le rapport PDF

La fenêtre de re-téléchargement à partir de l'e-mail.

t + 7 jourspuis se supprime

permanent

Reste : la facture et du procès-verbal. C'est ça.

La facture, car la loi comptable l’exige. L'empreinte digitale, parce que c'est une somme de contrôle, pas un contenu : elle prouve ce que nous vous avons livré sans garder ce qui était écrit à l'intérieur.

2 lignesseulement les données de facturation, aucun chiffre du bilan

06 · Le prix

5€_{/ document}

prix final
la facture arrive par email, accompagnée du rapport
paiement par Stripe ; les données de la carte ne touchent pas nos serveurs
pas de compte, pas d'abonnement, pas de montants récurrents
si la génération échoue après paiement, le montant est restitué automatiquement
le rapport web et le PDF sont identiques, page par page

Plus de rapports, prix inférieur

un rapport paiement immédiat, sans code

5 EUR / rapport

prix catalogue

2-5 rapports codes envoyés par e-mail, valables 12 mois

5 4 EUR / rapport

−20%

6-20 rapports codes envoyés par e-mail, valables 12 mois

5 3,50 EUR / rapport

−30%

plus de 20 rapports codes envoyés par e-mail, valables 12 mois

5 3 EUR / rapport

−40%

Les forfaits ne sont payés qu’une seule fois. Vous recevez un code pour chaque rapport par email, vous pouvez les utiliser quand vous le souhaitez, sur les entreprises que vous souhaitez, et les codes non utilisés restent valables 12 mois après leur émission, dans les conditions des conditions générales.

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07 · Questions

En bref.

01 Quel type de fichier acceptez-vous ?

Actuellement, nous lisons uniquement les balances exportées en PDF depuis SAGA, à 8 ou 10 colonnes. La prise en charge d'autres logiciels de comptabilité est prévue, mais n'existe pas encore. Si le fichier ne peut pas être lu, le processus s'arrête avant le paiement et rien ne vous est facturé. Vous utilisez un autre logiciel ? Dites-nous lequel et, si nous parvenons à l'interpréter, vous recevez 5 rapports gratuits.

02 Ai-je besoin d'un compte ?

Non. La seule chose requise est une adresse e-mail, à laquelle vous recevez le rapport et la facture.

03 Combien ça coûte et la TVA est-elle ajoutée ?

Le prix affiché est définitif : 5 EUR pour un rapport. Le fournisseur n'est pas assujetti à la TVA, donc rien n'est ajouté au montant indiqué sur la page. La facture arrive par e-mail, avec le rapport.

04 Que se passe-t-il si la génération échoue ?

Le montant payé est remboursé automatiquement, sans aucune demande nécessaire, et vous recevez un e-mail de confirmation. Nous prenons aussi en charge la commission de la transaction, dans la limite de 5 EUR, afin que vous ne soyez perdant sur aucun montant. Selon la banque, l'argent réapparaît sous 5 à 10 jours ouvrables.

05 Puis-je télécharger le rapport plus tard ?

Oui, depuis le lien reçu par e-mail, pendant 7 jours. Passé ce délai, le fichier est supprimé de nos serveurs ; nous ne conservons que son empreinte cryptographique, avec laquelle nous pouvons confirmer à tout moment ce que nous vous avons livré.

06 Remplace-t-il le comptable ou le conseiller fiscal ?

Non, absolument pas. Le rapport est un traitement automatique des chiffres de la balance que vous téléversez, rien de plus. Il ne vérifie pas si les écritures comptables sont correctes, ne découvre pas les opérations omises ou mal classées, et n'a aucun moyen de savoir ce qui se cache derrière un solde.

Il ne constitue pas une expertise comptable, un audit financier, un conseil fiscal, juridique ou en investissement, au sens de l'OG 65/1994 et de la loi 162/2017. Il ne remplace pas les états financiers annuels et n'est déposé nulle part. Il ne garantit pas l'obtention d'un financement : le scoring reproduit la logique habituelle de l'analyse bancaire, mais chaque banque a sa propre grille, plus des critères non quantifiables.

Si la balance comporte des erreurs, le rapport aussi, fidèlement. Les décisions commerciales, de crédit ou fiscales restent les vôtres et celles de vos conseillers. Toute direction possible indiquée par la plateforme finantistul.ro doit être soumise à une analyse spécialisée. Considérez-le comme un outil qui vous montre rapidement où regarder, et non comme quelqu'un qui vous dit quoi faire.

Le bilan est déjà fait. L'analyse prend une minute.

L'aperçu est gratuit et ne demande même pas votre email.

maximum 10 Mo · supprimé immédiatement après la lecture