SAGA mérlegek · banki pontozás · cselekvési terv

Az Ön mérlege, úgy elolvasva, mint a banknál.

Feltölti a SAGA próbamérleg PDF-jét. Kap egy 100 pontos banki pontozást, 34 mutatót közérthető értelmezéssel, covenantokat, Altman Z-t és egy konkrét cselekvési tervet. Néhány perc alatt, nem két hét alatt.

ingyenes előnézet · a fájl olvasás után azonnal törlődik · fiók nélkül

MINTA

Pénzügyi elemzési jelentés

Példa Disztribúció Kft. · CUI 12345678 · 2025. jan-dec

A/BBB besorolás Jó - jogosult kedvezményes hitelekre

Likviditás22 / 30

Jövedelmezőség12 / 18

Fizetőképesség19 / 25

Hatékonyság15 / 20

Árbevétel, utolsó 12 hónap +21,5%

janáprjúloktdec

5 / 6 teljesített covenant sha256:3f9c…e1

34 értelmezett mutató 7 ellenőrzött számlaosztály 6 banki covenant 22 elemzési fejezet ~90 mp a PDF-től a jelentésig

01 · Hogyan működik

Négy lépés. Csak a harmadiknál fizet.

Először elolvassuk a mérleget, és megmutatjuk annak összefoglalóját, amit megértettünk belőle. Ha az eredmény koherensnek tűnik az Ön számára, folytathatja a szolgáltatás kifizetése felé. Nem használunk mesterséges intelligenciát az adatok értelmezéséhez, és a feltöltött mérlegek nem jutnak el semmilyen mesterségesintelligencia-szolgáltatóhoz.

Feltölti a mérleget

A SAGA-ból exportált PDF. A fájlt a rendszer helyben, ugyanabban a másodpercben elolvassa és törli.

Ingyen ellenőrzi

A cég, az időszak, a számlák száma és a 7 osztály érvényesítése. Plusz néhány nyers szám, bizonyítékul, hogy helyesen olvastuk.

Fizet 5 EUR

A Stripe-on keresztül. A kártyaadatok nem haladnak át nálunk. Fiók nélkül, előfizetés nélkül, ismétlődő díjak nélkül.

Megkapja a jelentést

E-mailben és a böngészőben, mindkettőben azonosan. A PDF 7 napig letölthető marad.

02 · A jelentés tartalma

A tartalom, mint egy hiteldossziéban.

Minden fejezet a mérleg számláiból indul, és egy olyan értelmezéssel zárul, amelyet könyvelési szótár nélkül is megért.

Banki pontozás és besorolás01

Likviditás általános, gyors, azonnali02

Fizetőképesség és eladósodottság03

Jövedelmezőség árrések, ROA, ROE, EBITDA04

Hatékonyság forgások, napok, pénzforgalmi ciklus05

Pénzeszközök és forgótőke06

Banki covenantok 6 feltétel07

Hitelképesség 6 termék07

Altman Z-Score fizetésképtelenségi kockázat08

Fedezeti pont09

Pénzügyi egyensúly FR, NFR, TN10

Költségek vízesése11

Tárgyi eszközök és elhasználódottság12

ÁFA fizetendő, levonható, egyenleg13

Eltérések az OMFP 1802-höz képest14

Az Ön cége az ágazathoz képest CAEN benchmark, nyilvános adatok az ica.ro-n keresztül

A nyereség emelői mennyit mozdít egy százaléknyi ár16

Határköltség és határbevétel 1 lei árbevételre17

Portfólió vevők, szállítók, készlet18

Adósság és finanszírozás bankok, lízing, eladósodottság19

Osztalék összegek és adó20

Hitelforgatókönyvek mennyit adhat kölcsön egy bank21

Alakulás és előrejelzések hogyan zárul az év17

Cselekvési terv rövid, közép, hosszú táv15

03 · Nem száraz számok

Minden mutató a képletével és az ítéletével együtt érkezik.

Nem csak „likviditás 1.42". Látja, mely számlákból állt össze a szám, milyen küszöbhöz hasonlítjuk, és mit jelent az Ön cége számára. Lentebb egy-egy részlet a jelentés minden fejezetéből, ugyanazon a szimulált adaton.

Banki pontozás01. o.

A végső pontszám, négy pilléren

Ugyanaz a logika, amelyet a hitelelemző alkalmaz, amikor megnyitja az Ön dossziéját.

Likviditás22 / 30

Jó fedezet, de vékony tartalék a beszedési sokkokkal szemben.

Jövedelmezőség12 / 18

Nettó árrés az elfogadható küszöb felett, az optimális alatt.

Fizetőképesség19 / 25

Szilárd saját tőke, az eladósodottság az óvatos határ alatt.

Hatékonyság15 / 20

Forgás az ágazati átlaghoz közel.

ÖSSZESEN78 / 100 · BB

Elfogadható - hitel lehetséges, kiegészítő biztosítékkal.

Likviditás02. o.

Ki tudja fizetni, amit idén ki kell fizetnie?

Három szint, a legmegengedőbbtől a legszigorúbbig.

Általános likviditás1.42×

(Készletek + Követelések + Pénzeszközök) / Rövid lejáratú kötelezettségek

Elfogadható - 1.4× fedezet. A beszedések bármilyen zavara pénzügyi nyomást okozhat. Küszöb: ≥ 2.0 optimális, ≥ 1.0 elfogadható.

Gyorslikviditás1.11×

(Követelések + Pénzeszközök) / Rövid lejáratú kötelezettségek

Optimális - a rövid lejáratú kötelezettségek a készlet eladása nélkül rendezhetők.

Azonnali likviditás0.18×

Pénzeszközök (5. o.) / Rövid lejáratú kötelezettségek

Alacsony - a készpénz a rövid lejáratú kötelezettségek 18%-át fedezi; vékony tartalék vészhelyzetre.

Jövedelmezőség04. o.

Minden 100 lei-ből mennyi marad

Az árrések, plusz az eszközök és a tőke hozama.

Nettó árrés8.3%

Nyereség / Árbevétel × 100

Jó - szilárd működési hatékonyság. Küszöb: 8% felett optimális.

EBITDA178.343 lei

Üzemi eredmény + Értékcsökkenés (681)

EBITDA-árrés 25.0% - valós képesség a részletek fedezésére.

ROE41.6%

Nettó nyereség / Saját tőke × 100

Magas hozam a tulajdonosok tőkéjén.

ROA22.6%

Nettó nyereség / Összes eszköz × 100

Az eszközök jól termelnek, de forgásuk 1× alatt marad.

Hatékonyság05. o.

Mennyi ideig van lekötve a pénz

A pénzeszköz-átalakítási ciklus, három összetevőjén.

Követelésbeszedési napok67 nap

Vevőkövetelések (411) / Árbevétel × 365

Lassú - a követelések jelentős forrásokat kötnek le. Ellenőrizze a késedelmes vevőket, és alkalmazza a szerződéses kötbéreket.

Szállítói fizetési napok48 nap

Szállítói tartozások (401) / Ráfordítások × 365

Kényelmes, jól kialkudott határidő.

Pénzforgalmi ciklus31 nap

Készletnapok + követelésnapok − szállítói napok

31 napot saját zsebből finanszíroz. Minden megnyert nap körülbelül 1.960 lei forgótőkét szabadít fel.

Banki covenantok07. o.

A 6 feltétel, amelyet a bank ellenőriz

Ugyanazok a küszöbök, amelyek a hitelszerződésekben szerepelnek.

✓ Eladósodottság 60% alatt 37.4%

✓ Általános likviditás 1.0 felett 1.42×

✓ Pozitív saját tőke 421.078 lei

✓ Pozitív nettó eredmény 174.921 lei

✓ Adósság / EBITDA 4 alatt 2.1×

✕ Adósságszolgálat 1.3× fedezettel 1.08×

Hitelképesség07. o.

Mely termékekre jogosult most

Az ellenőrzés az egyes termékek szokásos feltétele alapján történik.

✓ Hitelkeret / forgótőke jogosult

✓ Beruházási hitel jogosult

✓ Pénzügyi lízing jogosult

✓ Bankgarancia-levél jogosult

✕ Faktoring a követelések túl koncentráltak

✕ Hosszú lejáratú, fedezetlen hitel DSCR a küszöb alatt

Altman Z-Score08. o.

Fizetésképtelenségi kockázat, öt tényezőn

A klasszikus Altman-modell, az Ön mérlegén kiszámítva.

3.41

magas kockázat 1.8 alattszürke zónabiztonságos 3.0 felett

Ítélet biztonságos zóna

Alacsony fizetésképtelenségi valószínűség a következő 24 hónapban. A leggyengébb tényező az eszközforgás marad (0.92×).

Fedezeti pont09. o.

Milyen árbevételtől jön ki nullára

A ráfordítások fix és változó részre bomlanak, a számla jellege szerint.

Fedezeti pont486.200 lei

Ez alatt az árbevétel alatt az év veszteséggel zárul.

Biztonsági ráhagyás31.9%

(Árbevétel − Fedezeti pont) / Árbevétel × 100

Az eladások 31.9%-kal eshetnek, mielőtt veszteségbe fordulna.

Működési tőkeáttétel3.14×

Az eladások 10%-os csökkenése a nyereség 31%-át vágja le. Változásokra érzékeny szerkezet.

Pénzügyi egyensúly10. o.

Forgótőke, szükséglet, pénzeszközök

Három érték, amely megmondja, hogy a szerkezete megáll-e a lábán.

Forgótőke (FR)121.550 lei

Tartós tőke − Befektetett eszközök

Pozitív - a befektetett eszközöket stabil források finanszírozzák.

Forgótőke-szükséglet (NFR)67.410 lei

(Készletek + Követelések) − Működési kötelezettségek

A működési ciklus pénzt fogyaszt; a forgótőke fedezi.

Nettó pénzeszközök (TN)54.140 lei

FR − NFR

Pozitív - egészséges egyensúly, folyószámlahitel-függőség nélkül.

Rendellenességek14. o.

Fordított egyenlegű számlák az OMFP 1802-höz képest

Automatikus ellenőrzések, amelyek a hibákat mások előtt fogják meg.

✕ 4111 Vevők, követel egyenleg −3.204 lei

✕ 5311 Pénztár, követel egyenleg −118 lei

✓ Az 1-7. osztályok érvényesülnek 7 / 7

✓ Végösszeg SF-D = SF-C kiegyensúlyozott

Miért számít

Egy követel egyenlegű vevőszámla általában helytelenül könyvelt előleget jelent. A bank látja, és rákérdez.

Cselekvési terv15. o.

Mit tesz holnap, három hónap múlva, egy év múlva

Minden pont a jelentés egy mutatójából indul, nem általános tanácsokból.

Rövid táv · 0-3 hónap

A beszedési napok 67-ről 45-re csökkentése körülbelül 43.000 lei forgótőkét szabadít fel.

Középtáv · 3-12 hónap

A DSCR 1.08-ról 1.30-ra emelése feloldja a hosszú lejáratú fedezetlen hitelt, az egyetlen megsértett covenantot.

Hosszú táv · 1-3 év

Az eszközforgás 1.0× fölé emelése a kihasználatlan eszközök hasznosításával; a ROE 45% fölé emelkedne.

húzza oldalra vagy használja a nyilakat · 11 részlet 22 fejezetből

04 · Mit kezd a számokkal

Nem csak az, ami történt, hanem az, amit tehet

Két fejezet, amelyek nem arra adnak választ, hogy „milyen volt a tavalyi év”, hanem „mit csinálok holnap” és „hogyan végződik ez az év”. Az alábbi számok a nyilvános mérlegpéldából származnak (szimulált adatok).

A nyereség emelői

Mi történik a nyereséggel, ha egyetlen százalékkal módosítja az árat, a költségeket vagy az eladott mennyiséget.

Az eladási ár+3.947 lei

ugyanaz a mennyiség, ugyanazok a költségek

Egy árhoz adott százalék teljes egészében a nyereségbe kerül. Ez az egyetlen emelő, amelyik ezt teszi.

A beszerzési költség+3.002 lei

ugyanaz az ár, ugyanaz a mennyiség

Hogy elérje azt, amit egy százaléknyi ár hoz, a kiadások 1,31%-át kellene levágni.

Az eladott mennyiség+3.207 lei

a változó költség is nő vele együtt

Minden további eladás magával hozza a saját költségét is, tehát kevesebb marad belőle.

És a rész, ami nem nyilvánvaló: a jelentés pontosan megmondja, hányszor annyit ér egy százaléknyi ár, mint egy költség és egy mennyiség, az Ön cégének szerkezetére számítva. Szinte mindenki a mennyiségre fogad, ami általában a leggyengébb a három közül.

Plusz a fordított irányú kockázat: mennyit esik a nyereség, ha az eladások 10%-kal csökkennek, a működési tőkeáttétellel számként megjelenítve, és mennyit kell elmozdítani minden úton, hogy 10%-kal növelje a nyereséget (vagy hogy nullára jöjjön ki, ha a cég veszteséges).

Hogyan zárul az év

Egy év közepi mérlegből, ahová az egész év december 31-ig eljut. Három módszer, mindegyik a maga megbízhatósági szintjével.

Lineáris extrapoláció49%

a 7 havi teljesítés 12 hónapra vetítve

Árbevétel 676.675 lei, nyereség 162.042 lei, árrés 23,9%.

Teljesítés + az előző év átlaga60%

a mai napig, plusz a tavalyi havi átlag a hátralévő hónapokra

Árbevétel 639.649 lei, nyereség 150.544 lei, árrés 23,5%.

A megfigyelt ütem50%

az előző év a valós növekedéssel korrigálva

Árbevétel 676.675 lei, nyereség 154.772 lei, árrés 22,9%.

A megbízhatóság nem dísz. Nő, ahogy az év előrehalad, és beleírjuk a jelentésbe: egy két hónapból készült becslés sokkal kevesebbet ér, mint egy tízből készült, és mi ezt kimondjuk, ahelyett, hogy elrejtenénk.

A tavalyi év mérlegét mellé feltöltve az előrejelzésnek valós viszonyítási pontja is van, és a két időszak közötti összehasonlítás ugyanabba a dokumentumba kerül.

Mindkettőből ingyenesen, a fizetés előtti oldalon látható egy kis rész: a december 31-i becsült bevétel és az, hogy mennyit hoz az ár egy százaléka. Ezek az Ön cégének adatai, a most betöltött egyenlegből, nem példa.

Új

Nemrég hozzáadva a jelentéshez

Öt fejezet, amely azokra a kérdésekre válaszol, amelyeket valójában feltesz a cégéről - plusz a jelentés az Ön nyelvén.

Ki tartozik Önnek, kinek tartozik Ön

Nem beszedett vevők, ki nem fizetett beszállítók, és hogy a készlet eladása fedezi-e a beszállítókat. Grafikonnal.

Bankok és lízing felé fennálló tartozások

Hitelek, lízing és hitelezők, az EBITDA-hoz viszonyítva, plusz az eladósodottsági fok.

Osztalék és annak adója

Mennyit tud most kiosztani, és az adótábla a pillanat törvénye szerint: 16% plusz CASS.

Mennyit adhatna kölcsön egy bank

Három eladósodási és garanciális forgatókönyv, az EBITDA-ból méretezve. Tájékoztató jellegű, nem ígéret.

Merre tart a cég

Árbevétel, kiadások és nyereség évek szerint, a nyilvános előzményekből, az idei évre vetítve.

A jelentés az Ön nyelvén

Alapértelmezés szerint a böngészés nyelvén; a rendelésnél választhat másikat. Több nyelv, az ítéletekkel együtt.

Nézze meg őket a példajelentésben

ÚJ · Ágazati adatok

Nem csak az Ön cége, hanem az Ön cége a saját ágazatában

A Pénzügyminisztériumnak benyújtott nyilvános pénzügyi kimutatásokból behozzuk az egész ágazatát: hogyan néz ki egy átlagos cég az Ön CAEN-osztályában, és hol áll Ön hozzá képest. Plusz az Ön többéves előzményei, anélkül, hogy más mérlegeket kellene feltöltenie.

Az Ön cége az ágazathoz képest

Megmondjuk, árrés, jövedelmezőség és eladósodottság szerint, hol áll a CAEN-osztálya többi cégének mediánjához és kvartiliseihez képest - több tízezer valós cégből, nem egy vélemény alapján.

Például: 28%-os nettó árrés, amikor az ágazat mediánja 2,1%, feketén-fehéren azt jelenti, hogy Ön az ágazat élén van.

Előzmények a Pénzügyminisztérium adataiból

Az árbevétele és a nyeresége alakulása, évről évre, közvetlenül a benyújtott kimutatásokból - anélkül, hogy több fájlt kellene adnia.

Ágazati adatok és többéves előzmények az ica.ro-val együttműködésben, a Pénzügyminisztérium nyilvános pénzügyi kimutatásaiból.

05 · Adatvédelem

Az Ön adatai nem maradnak nálunk.

Az elemzési fiókokban szereplő ügyfeleinek és beszállítóinak neve az előnézet megtekintése előtt törlődik. A többi adatnak, linknek és fájlnak lejárati ideje van, amelyet automata folyamat óráról órára ellenőriz.

t + 0 másodperc

A feltöltött PDF-fájl

Az eredeti mérleget ugyanabban a kérésben olvassuk el és töröljük. Soha nem kerül tárolásra, még átmenetileg sem, még akkor sem, ha a feldolgozás félúton meghiúsul.

TÖRÖLVEolvasás után azonnal

t + körülbelül 2 másodperc

Az analitikus számlák

Az ügyfelek, beszállítók és alkalmazottak neve a mutatók kiszámítása után azonnal törlődik - a fizetés előtt, nem utána. Még egy lista sem marad belőlük.

TÖRÖLVEmielőtt látná az előnézetet

legfeljebb

Az összesített mutatók

A jelentés számai, mindenféle név nélkül.

t + 72 óraautomata folyamat, óráról órára

legfeljebb

A PDF-jelentés

Az e-mailből való újraletöltés ablaka.

t + 7 napezután magától törlődik

állandó

Ami megmarad: a számla és a jelentés . Ennyi.

A számla, mert a számviteli törvény előírja. A lenyomat, mert az ellenőrző összeg, nem tartalom: bizonyítja, mit szállítottunk, anélkül, hogy megőrizné, mi állt benne.

2 sorcsak a számlázási adatok, semmilyen szám a mérlegből

06 · Az ár

5€_{/ dokumentum}

végleges ár
a számla e-mailben érkezik, a jelentéssel együtt
fizetés a Stripe-on keresztül; a kártyaadatok nem érintik a szervereinket
fiók nélkül, előfizetés nélkül, ismétlődő díjak nélkül
ha az elkészítés a fizetés után meghiúsul, az összeg automatikusan visszatér
a webes jelentés és a PDF azonosak, oldalról oldalra

Több jelentés, alacsonyabb ár

egy jelentés azonnali fizetés, kód nélkül

5 EUR / jelentés

listaár

2-5 jelentés e-mailben küldött kódok, 12 hónapig érvényesek

5 4 EUR / jelentés

−20%

6-20 jelentés e-mailben küldött kódok, 12 hónapig érvényesek

5 3,50 EUR / jelentés

−30%

20 jelentés felett e-mailben küldött kódok, 12 hónapig érvényesek

5 3 EUR / jelentés

−40%

A csomagok kifizetése csak egyszer történik. Minden jelentéshez e-mailben kap egy kódot, amelyet bármikor felhasználhat, amelyik cégnél szeretné, és a fel nem használt kódok a kiadástól számított 12 hónapig érvényesek, az általános szerződési feltételekben foglaltak szerint.

Csomag vásárlása

07 · Kérdések

Röviden.

01 Milyen fájlt fogadnak el?

Jelenleg csak a SAGA-ból PDF-be exportált próbamérlegeket olvassuk, 8 vagy 10 oszloppal. Más könyvelőprogramok támogatása tervezett, de még nem létezik. Ha a fájl nem olvasható be, a folyamat a fizetés előtt leáll, és semmit nem számítunk fel. Más programot használ? Mondja meg, melyiket, és ha sikerül értelmeznünk, 5 ingyenes jelentést kap.

02 Szükségem van fiókra?

Nem. Az egyetlen szükséges dolog egy e-mail-cím, amelyre megkapja a jelentést és a számlát.

03 Mennyibe kerül, és hozzáadódik az áfa?

A megjelenített ár végleges: 5 EUR egy jelentésért. A szolgáltató nem áfaalany, így az oldalon szereplő összeghez semmi nem adódik hozzá. A számla e-mailben érkezik, a jelentéssel együtt.

04 Mi történik, ha a generálás meghiúsul?

A kifizetett összeg automatikusan, kérés nélkül visszatérül, és megerősítő e-mailt kap. A tranzakciós díjat is átvállaljuk, legfeljebb 5 EUR erejéig, így semmivel nem marad mínuszban. A banktól függően a pénz 5-10 munkanapon belül jelenik meg vissza.

05 Letölthetem a jelentést később?

Igen, az e-mailben kapott linkről, 7 napig. E határidő után a fájl törlődik a szervereinkről; csak a kriptográfiai lenyomatát őrizzük meg, amellyel bármikor igazolni tudjuk, mit kézbesítettünk Önnek.

06 Helyettesíti a könyvelőt vagy az adótanácsadót?

Nem, egyáltalán nem. A jelentés a feltöltött próbamérleg számainak automatikus feldolgozása, semmi több. Nem ellenőrzi, hogy a könyvelési tételek helyesek-e, nem tár fel kihagyott vagy rosszul besorolt műveleteket, és nem tudhatja, mi áll egy egyenleg mögött.

Nem minősül könyvszakértői véleménynek, könyvvizsgálatnak, adó-, jogi vagy befektetési tanácsadásnak az OG 65/1994 és a 162/2017. törvény értelmében. Nem helyettesíti az éves pénzügyi kimutatásokat, és sehová nem nyújtandó be. Nem garantálja a finanszírozás megszerzését: a pontozás a banki elemzés szokásos logikáját reprodukálja, de minden banknak megvan a saját rendszere, plusz nem számszerűsíthető szempontjai.

Ha a mérleg hibás, hű módon a jelentés is az. A kereskedelmi, hitelezési vagy adózási döntések az Önéi és a tanácsadóié maradnak. A finantistul.ro platform által mutatott bármely lehetséges irányt szakmai elemzésnek kell alávetni. Tekintsen rá úgy, mint egy eszközre, amely gyorsan megmutatja, hová nézzen, nem pedig valakire, aki megmondja, mit tegyen.

A mérleg már készen van. Az elemzés egy percig tart.

Az előnézet ingyenes, és még e-mailt sem kér.

legfeljebb 10 MB · olvasás után azonnal törlődik