SAGA-Saldenlisten · Bank-Score · Maßnahmenplan

Ihre Saldenliste, gelesen wie bei der Bank.

Sie laden das PDF der SAGA-Saldenliste hoch. Sie erhalten einen Bank-Score über 100 Punkte, 34 Kennzahlen in klarer Sprache erklärt, Covenants, Altman Z und einen konkreten Maßnahmenplan. In Minuten, nicht in zwei Wochen.

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MUSTER

Finanzanalysebericht

Beispiel Distribution SRL · CUI 12345678 · Jan-Dez 2025

Rating A/BBB Gut - berechtigt für Vorzugskredite

Liquidität22 / 30

Rentabilität12 / 18

Solvabilität19 / 25

Effizienz15 / 20

Erträge, letzte 12 Monate +21,5%

JanAprJulOktDez

5 / 6 Covenants eingehalten sha256:3f9c…e1

34 erklärte Kennzahlen 7 geprüfte Kontenklassen 6 Bank-Covenants 22 Analysekapitel ~90 s vom PDF zum Bericht

01 · So funktioniert es

Vier Schritte. Sie zahlen erst beim dritten.

Zuerst lesen wir die Saldenliste und zeigen Ihnen eine Zusammenfassung dessen, was wir daraus verstanden haben. Wenn Ihnen das Ergebnis stimmig erscheint, können Sie mit der Bezahlung des Dienstes fortfahren. Wir verwenden keine künstliche Intelligenz zur Auswertung der Daten, und die von Ihnen hochgeladenen Saldenlisten gelangen nicht zu einem Anbieter von KI-Diensten.

Sie laden die Saldenliste hoch

Das aus SAGA exportierte PDF. Die Datei wird sofort gelesen und gelöscht, in derselben Sekunde.

Sie prüfen kostenlos

Das Unternehmen, der Zeitraum, die Anzahl der Konten und die Validierung der 7 Klassen. Dazu einige Rohzahlen als Beleg, dass wir korrekt gelesen haben.

Sie zahlen 5 EUR

Über Stripe. Ihre Kartendaten laufen nie über uns. Kein Konto, kein Abo, keine wiederkehrenden Beträge.

Sie erhalten den Bericht

Per E-Mail und im Browser, in beiden identisch. Das PDF bleibt 7 Tage herunterladbar.

02 · Inhalt des Berichts

Das Inhaltsverzeichnis, wie in einer Kreditakte.

Jedes Kapitel geht von den Konten der Saldenliste aus und endet mit einer Deutung, die Sie ohne Buchhaltungslexikon verstehen.

Bank-Score und Rating01

Liquidität 3., 2. und 1. Grades02

Solvabilität und Verschuldung03

Rentabilität Margen, ROA, ROE, EBITDA04

Effizienz Umschlag, Tage, Cash-Cycle05

Liquide Mittel und Working Capital06

Bank-Covenants 6 Bedingungen07

Kreditfähigkeit 6 Produkte07

Altman Z-Score Insolvenzrisiko08

Break-even-Punkt09

Finanzielles Gleichgewicht WC, WCB, NL10

Aufwands-Wasserfall11

Anlagevermögen und Abnutzungsgrad12

USt Ausgangs-, Vorsteuer, Saldo13

Anomalien gegenüber OMFP 180214

Ihr Unternehmen im Branchenvergleich CAEN-Benchmark, öffentliche Daten via ica.ro

Gewinnhebel wie viel ein Preispunkt bewegt16

Grenzkosten und Grenzerlös je Leu Umsatz17

Portfolio Kunden, Lieferanten, Bestand18

Schulden und Finanzierung Banken, Leasing, Verschuldungsgrad19

Dividenden Beträge und Steuer20

Kreditszenarien wie viel eine Bank Ihnen leihen könnte21

Entwicklung und Prognosen wie das Jahr endet17

Maßnahmenplan kurz-, mittel-, langfristig15

03 · Keine nackten Zahlen

Jede Kennzahl kommt mit ihrer Formel und ihrem Urteil.

Nicht nur „Liquidität 1,42". Sie sehen, aus welchen Konten die Zahl gebildet wurde, mit welchem Schwellenwert sie verglichen wird und was sie für Ihr Unternehmen bedeutet. Unten je ein Auszug aus jedem Kapitel des Berichts, auf denselben simulierten Daten.

Bank-ScoringS. 01

Die Endnote, auf vier Säulen

Dieselbe Logik, die der Kreditanalyst anwendet, wenn er Ihre Akte öffnet.

Liquidität22 / 30

Gute Deckung, aber ein dünner Puffer gegen Zahlungseingangs-Schocks.

Profitabilität12 / 18

Nettomarge über der akzeptablen, unter der optimalen Schwelle.

Solvenz19 / 25

Solides Eigenkapital, Verschuldung unter der vorsichtigen Grenze.

Effizienz15 / 20

Umschlag nahe dem Branchendurchschnitt.

GESAMT78 / 100 · BB

Akzeptabel - Kredit möglich, mit zusätzlichen Sicherheiten.

LiquiditätS. 02

Können Sie zahlen, was dieses Jahr fällig ist?

Drei Stufen, von der großzügigsten bis zur strengsten.

Liquidität 3. Grades1.42×

(Vorräte + Forderungen + Liquide Mittel) / Kurzfristige Verbindlichkeiten

Akzeptabel - Deckung von 1.4×. Jede Störung der Zahlungseingänge kann Liquiditätsdruck erzeugen. Schwelle: ≥ 2.0 optimal, ≥ 1.0 akzeptabel.

Liquidität 2. Grades1.11×

(Forderungen + Liquide Mittel) / Kurzfristige Verbindlichkeiten

Optimal - Sie können kurzfristige Verbindlichkeiten begleichen, ohne Vorräte zu verkaufen.

Liquidität 1. Grades0.18×

Liquide Mittel (Klasse 5) / Kurzfristige Verbindlichkeiten

Niedrig - die liquiden Mittel decken 18% der kurzfristigen Verbindlichkeiten; eine dünne Reserve für Notfälle.

ProfitabilitätS. 04

Von je 100 lei, wie viel bleibt

Die Margen, dazu die Rendite auf Vermögen und Eigenkapital.

Nettomarge8.3%

Gewinn / Umsatz × 100

Gut - solide operative Effizienz. Schwelle: über 8% optimal.

EBITDA178.343 lei

Betriebsergebnis + Abschreibung (681)

EBITDA-Marge 25.0% - reale Fähigkeit, Raten zu bedienen.

ROE41.6%

Nettogewinn / Eigenkapital × 100

Hohe Rendite auf das Kapital der Gesellschafter.

ROA22.6%

Nettogewinn / Bilanzsumme × 100

Die Vermögenswerte sind ertragreich, aber ihr Umschlag bleibt unter 1×.

EffizienzS. 05

Wie lange das Geld gebunden bleibt

Der Cash-Conversion-Zyklus, über seine drei Komponenten.

Debitorenlaufzeit67 Tage

Forderungen aus L+L (411) / Umsatz × 365

Langsam - die Forderungen binden erhebliche Mittel. Prüfen Sie säumige Kunden und wenden Sie die vertraglichen Verzugszinsen an.

Kreditorenlaufzeit48 Tage

Verbindlichkeiten aus L+L (401) / Aufwendungen × 365

Eine komfortable Frist, gut verhandelt.

Cash-Conversion-Zyklus31 Tage

Lagertage + Forderungstage − Verbindlichkeitstage

Sie finanzieren 31 Tage aus eigener Tasche. Jeder gewonnene Tag setzt rund 1.960 lei Umlaufvermögen frei.

Bank-CovenantsS. 07

Die 6 Bedingungen, die die Bank prüft

Dieselben Schwellen, die in Kreditverträgen erscheinen.

✓ Verschuldungsgrad unter 60% 37.4%

✓ Liquidität 3. Grades über 1.0 1.42×

✓ Positives Eigenkapital 421.078 lei

✓ Positives Nettoergebnis 174.921 lei

✓ Verschuldung / EBITDA unter 4 2.1×

✕ Schuldendienst 1.3× gedeckt 1.08×

KreditfähigkeitS. 07

Für welche Produkte Sie jetzt infrage kommen

Die Prüfung erfolgt anhand der üblichen Bedingung jedes Produkts.

✓ Kreditlinie / Betriebskapital berechtigt

✓ Investitionskredit berechtigt

✓ Finanzierungsleasing berechtigt

✓ Bankbürgschaft berechtigt

✕ Factoring Forderungen zu konzentriert

✕ Langfristiger unbesicherter Kredit DSCR unter Schwelle

Altman Z-ScoreS. 08

Insolvenzrisiko, auf fünf Faktoren

Das klassische Altman-Modell, auf Ihrer Saldenliste berechnet.

3.41

hohes Risiko unter 1.8Graubereichsicher über 3.0

Urteil sicherer Bereich

Geringe Insolvenzwahrscheinlichkeit in den nächsten 24 Monaten. Der schwächste Faktor bleibt der Vermögensumschlag (0.92×).

RentabilitätsschwelleS. 09

Ab welchem Umsatz Sie die Null erreichen

Die Aufwendungen werden nach der Kontonatur in fixe und variable aufgeteilt.

Rentabilitätsschwelle486.200 lei

Unter diesem Umsatz schließt das Jahr mit Verlust.

Sicherheitsmarge31.9%

(Umsatz − Schwelle) / Umsatz × 100

Der Umsatz kann um 31.9% sinken, bevor Sie in den Verlust geraten.

Operativer Hebel3.14×

Ein Umsatzrückgang von 10% schneidet 31% des Gewinns. Eine für Schwankungen empfindliche Struktur.

Finanzielles GleichgewichtS. 10

Betriebskapital, Bedarf, Liquidität

Drei Größen, die sagen, ob Ihre Struktur trägt.

Betriebskapital (BK)121.550 lei

Dauerhaftes Kapital − Anlagevermögen

Positiv - das Anlagevermögen wird aus stabilen Quellen finanziert.

Betriebskapitalbedarf (BKB)67.410 lei

(Vorräte + Forderungen) − Betriebsverbindlichkeiten

Der Betriebszyklus verbraucht Geld; er wird durch das BK gedeckt.

Nettoliquidität (NL)54.140 lei

BK − BKB

Positiv - ein gesundes Gleichgewicht, ohne Abhängigkeit von einem Überziehungskredit.

AnomalienS. 14

Konten mit umgekehrtem Saldo gegenüber OMFP 1802

Automatische Prüfungen, die Fehler erkennen, bevor es jemand anderes tut.

✕ 4111 Kunden, Habensaldo −3.204 lei

✕ 5311 Kasse, Habensaldo −118 lei

✓ Klassen 1-7 validieren 7 / 7

✓ Gesamtsumme SF-D = SF-C ausgeglichen

Warum es zählt

Ein Kundenkonto mit Habensaldo bedeutet meist eine nicht korrekt erfasste Anzahlung. Die Bank sieht es und fragt nach.

AktionsplanS. 15

Was Sie morgen, in drei Monaten, in einem Jahr tun

Jeder Punkt geht von einer Kennzahl im Bericht aus, nicht von allgemeinen Ratschlägen.

Kurzfristig · 0-3 Monate

Die Senkung der Debitorentage von 67 auf 45 setzt rund 43.000 lei Umlaufvermögen frei.

Mittelfristig · 3-12 Monate

Die Anhebung des DSCR von 1.08 auf 1.30 schaltet den langfristigen unbesicherten Kredit frei, den einzigen verletzten Covenant.

Langfristig · 1-3 Jahre

Die Steigerung des Vermögensumschlags über 1.0× durch Nutzung ungenutzter Anlagen; der ROE würde über 45% steigen.

seitlich wischen oder die Pfeile nutzen · 11 Auszüge aus 22 Kapiteln

04 · Was Sie mit den Zahlen tun

Nicht nur was geschah, sondern was Sie tun können

Zwei Kapitel, die nicht die Frage „wie war das letzte Jahr“ beantworten, sondern „was bewege ich morgen“ und „wie endet dieses Jahr“. Die Zahlen unten stammen aus dem öffentlichen Beispiel einer Saldenliste (simulierte Daten).

Gewinnhebel

Was mit dem Gewinn geschieht, wenn Sie Preis, Kosten oder Absatzmenge um einen einzigen Prozentpunkt ändern.

Der Verkaufspreis+3.947 lei

gleiches Volumen, gleiche Kosten

Ein Prozentpunkt Preisaufschlag fließt vollständig in den Gewinn. Es ist der einzige Hebel, der das tut.

Die Einkaufskosten+3.002 lei

gleicher Preis, gleiches Volumen

Um zu erreichen, was ein Preispunkt bringt, müssten 1,31% der Aufwendungen gekürzt werden.

Die Absatzmenge+3.207 lei

die variablen Kosten steigen mit ihr

Jeder zusätzliche Verkauf bringt auch seine Kosten mit, sodass weniger davon übrig bleibt.

Und der nicht offensichtliche Teil: der Bericht sagt Ihnen genau, wie oft ein Preispunkt so viel wert ist wie ein Kostenpunkt und wie ein Volumenpunkt, berechnet auf die Struktur Ihres Unternehmens. Fast jeder setzt auf das Volumen, das meist der schwächste der drei Hebel ist.

Dazu das Risiko in die andere Richtung: wie stark der Gewinn fällt, wenn die Umsätze um 10% sinken, mit dem als Zahl angezeigten operativen Leverage, und wie viel Sie auf jedem Weg bewegen müssen, um den Gewinn um 10% zu steigern (oder die Gewinnschwelle zu erreichen, falls das Unternehmen Verlust macht).

Wie das Jahr endet

Aus einer Saldenliste zur Jahresmitte, wo das ganze Jahr am 31. Dezember landet. Drei Methoden, jede mit ihrem eigenen Vertrauensgrad.

Lineare Hochrechnung49%

die Ist-Werte über 7 Monate, auf 12 hochgerechnet

Erträge 676.675 lei, Gewinn 162.042 lei, Marge 23,9%.

Ist-Werte + Vorjahresdurchschnitt60%

bis dato, plus der monatliche Vorjahresdurchschnitt für die verbleibenden Monate

Erträge 639.649 lei, Gewinn 150.544 lei, Marge 23,5%.

Das beobachtete Tempo50%

das Vorjahr angepasst um das reale Wachstum

Erträge 676.675 lei, Gewinn 154.772 lei, Marge 22,9%.

Vertrauen ist keine Zierde. Es wächst mit fortschreitendem Jahr und steht im Bericht: eine aus zwei Monaten gemachte Schätzung ist weit weniger wert als eine aus zehn, und wir sagen das, statt es zu verbergen.

Wenn die Saldenliste des Vorjahres daneben hochgeladen ist, hat die Prognose auch eine reale Referenz, und der Vergleich der beiden Zeiträume kommt in dasselbe Dokument.

Aus beiden sehen Sie einen kleinen Teil kostenlos, auf der Seite vor der Zahlung: den geschätzten Ertrag zum 31. Dezember und wie viel ein Preispunkt bringt. Es sind die Zahlen Ihres Unternehmens, aus der gerade hochgeladenen Saldenliste, kein Beispiel.

Neu

Kürzlich zum Bericht hinzugefügt

Fünf Kapitel, die die Fragen beantworten, die du dir tatsächlich über dein Unternehmen stellst - plus der Bericht in deiner Sprache.

Wer dir schuldet, wem du schuldest

Offene Kunden, offene Lieferanten und ob der Verkauf des Bestands die Lieferanten deckt. Mit Grafik.

Verbindlichkeiten gegenüber Banken und Leasing

Kredite, Leasing und Gläubiger im Verhältnis zum EBITDA, plus der Verschuldungsgrad.

Dividenden und ihre Steuer

Wie viel du jetzt ausschütten kannst und die Steuertabelle nach geltendem Recht: 16% plus CASS.

Wie viel dir eine Bank leihen könnte

Drei Verschuldungs- und Sicherheitenszenarien, aus dem EBITDA dimensioniert. Orientierend, kein Versprechen.

Wohin das Unternehmen steuert

Einnahmen, Ausgaben und Gewinn über die Jahre, aus der öffentlichen Historie, mit dem laufenden Jahr hochgerechnet.

Der Bericht in deiner Sprache

Standardmäßig in der Sprache, in der du surfst; bei der Bestellung kannst du eine andere wählen. Mehrere Sprachen, samt der Urteile.

Sieh sie im Beispielbericht

NEU · Branchendaten

Nicht nur Ihr Unternehmen, sondern Ihr Unternehmen in seiner Branche

Aus den beim Finanzministerium eingereichten öffentlichen Jahresabschlüssen holen wir Ihre gesamte Branche herein: wie ein durchschnittliches Unternehmen Ihrer CAEN-Klasse aussieht und wo Sie im Vergleich dazu stehen. Dazu Ihre eigene mehrjährige Historie, ohne weitere Saldenlisten hochzuladen.

Ihr Unternehmen im Branchenvergleich

Wir sagen Ihnen bei Marge, Rentabilität und Verschuldung, wo Sie im Vergleich zum Median und den Quartilen der übrigen Unternehmen Ihrer CAEN-Klasse stehen - aus Zehntausenden realer Unternehmen, nicht aus einer Meinung.

Zum Beispiel: eine Nettomarge von 28%, wenn der Branchenmedian bei 2,1% liegt, bedeutet schwarz auf weiß, dass Sie an der Spitze der Branche stehen.

Die Historie aus den MoF-Daten

Die Entwicklung Ihres Umsatzes und Gewinns, Jahr für Jahr, direkt aus den eingereichten Abschlüssen - ohne uns weitere Dateien zu geben.

Branchendaten und mehrjährige Historie in Partnerschaft mit ica.ro, aus den öffentlichen Jahresabschlüssen des Finanzministeriums.

05 · Datenschutz

Ihre Daten bleiben nicht bei uns.

Die Namen Ihrer Kunden und Lieferanten aus den Unterkonten werden gelöscht, bevor Sie überhaupt die Vorschau sehen. Die übrigen Daten, Links und Dateien haben ein Ablaufdatum, das ein automatischer Prozess Stunde für Stunde durchsetzt.

t + 0 Sekunden

Die hochgeladene PDF-Datei

Die ursprüngliche Saldenliste wird innerhalb derselben Anfrage gelesen und gelöscht. Sie wird nie tatsächlich gespeichert, nicht einmal vorübergehend, nicht einmal wenn die Verarbeitung mittendrin fehlschlägt.

GELÖSCHTsofort nach dem Lesen

t + etwa 2 Sekunden

Die Unterkonten

Die Namen von Kunden, Lieferanten und Mitarbeitern werden direkt nach der Berechnung der Kennzahlen gelöscht - vor der Zahlung, nicht danach. Nicht einmal eine Liste bleibt davon übrig.

GELÖSCHTbevor Sie die Vorschau sehen

höchstens

Die aggregierten Kennzahlen

Die Zahlen des Berichts, ohne jeden Namen.

t + 72 hautomatischer Prozess, Stunde für Stunde

höchstens

Der PDF-Bericht

Das Fenster zum erneuten Download aus der E-Mail.

t + 7 Tagedanach löscht es sich selbst

dauerhaft

Was bleibt: die Rechnung und der des Berichts. Das ist alles.

Die Rechnung, weil das Buchhaltungsrecht es verlangt. Der Fingerabdruck, weil er eine Prüfsumme ist, kein Inhalt: er beweist, was wir geliefert haben, ohne zu behalten, was darin stand.

2 Zeilennur die Rechnungsdaten, keine Zahl aus der Saldenliste

06 · Der Preis

5€_{/ Dokument}

Endpreis
die Rechnung kommt per E-Mail, zusammen mit dem Bericht
Zahlung über Stripe; Ihre Kartendaten berühren unsere Server nie
kein Konto, kein Abo, keine wiederkehrenden Beträge
schlägt die Erstellung nach der Zahlung fehl, wird der Betrag automatisch erstattet
der Web-Bericht und das PDF sind identisch, Seite für Seite

Mehr Berichte, günstigerer Preis

ein Bericht sofort zahlen, ohne Code

5 EUR / Bericht

Listenpreis

2-5 Berichte Codes per E-Mail, 12 Monate gültig

5 4 EUR / Bericht

−20%

6-20 Berichte Codes per E-Mail, 12 Monate gültig

5 3,50 EUR / Bericht

−30%

über 20 Berichte Codes per E-Mail, 12 Monate gültig

5 3 EUR / Bericht

−40%

Pakete werden einmal bezahlt. Sie erhalten pro Bericht einen Code per E-Mail, nutzen ihn, wann Sie wollen, für welche Unternehmen Sie wollen, und nicht verbrauchte Codes bleiben 12 Monate ab Ausgabe gültig, unter den Bedingungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

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07 · Fragen

Kurz gesagt.

01 Welche Art von Datei akzeptieren Sie?

Derzeit lesen wir nur aus SAGA als PDF exportierte Saldenlisten, mit 8 oder 10 Spalten. Unterstützung für andere Buchhaltungsprogramme ist geplant, existiert aber noch nicht. Wenn die Datei nicht gelesen werden kann, stoppt der Vorgang vor der Zahlung und es wird Ihnen nichts berechnet. Nutzen Sie ein anderes Programm? Sagen Sie uns welches, und wenn wir es auswerten können, erhalten Sie 5 kostenlose Berichte.

02 Brauche ich ein Konto?

Nein. Das Einzige, was benötigt wird, ist eine E-Mail-Adresse, an die Sie den Bericht und die Rechnung erhalten.

03 Was kostet es und wird Mehrwertsteuer hinzugefügt?

Der angezeigte Preis ist endgültig: 5 EUR für einen Bericht. Der Anbieter ist nicht umsatzsteuerlich registriert, daher wird dem Betrag auf der Seite nichts hinzugefügt. Die Rechnung kommt per E-Mail, zusammen mit dem Bericht.

04 Was passiert, wenn die Erstellung fehlschlägt?

Der gezahlte Betrag wird automatisch zurückerstattet, ohne dass ein Antrag nötig ist, und Sie erhalten eine Bestätigungs-E-Mail. Wir übernehmen auch die Transaktionsgebühr, bis zu 5 EUR, sodass Sie mit nichts im Minus bleiben. Je nach Bank erscheint das Geld in 5-10 Werktagen zurück.

05 Kann ich den Bericht später herunterladen?

Ja, über den per E-Mail erhaltenen Link, 7 Tage lang. Nach dieser Frist wird die Datei von unseren Servern gelöscht; wir behalten nur ihren kryptografischen Fingerabdruck, mit dem wir jederzeit bestätigen können, was wir Ihnen geliefert haben.

06 Ersetzt es den Buchhalter oder Steuerberater?

Nein, ganz und gar nicht. Der Bericht ist eine automatische Verarbeitung der Zahlen aus der hochgeladenen Saldenliste, nicht mehr. Er prüft nicht, ob die Buchungen korrekt sind, deckt keine ausgelassenen oder falsch klassifizierten Vorgänge auf und kann nicht wissen, was hinter einem Saldo steckt.

Er stellt keine Buchprüfung, Finanzprüfung, Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung im Sinne der VO 65/1994 und des Gesetzes 162/2017 dar. Er ersetzt nicht den Jahresabschluss und wird nirgends eingereicht. Er garantiert keine Finanzierung: Das Scoring bildet die übliche Logik der Bankanalyse nach, aber jede Bank hat ihr eigenes Raster sowie nicht quantifizierbare Kriterien.

Wenn die Saldenliste Fehler enthält, enthält sie auch der Bericht, getreu. Geschäftliche, Kredit- oder Steuerentscheidungen bleiben Ihnen und Ihren Beratern überlassen. Jede vom finantistul.ro angezeigte mögliche Richtung muss einer fachlichen Analyse unterzogen werden. Betrachten Sie ihn als ein Werkzeug, das Ihnen schnell zeigt, wo Sie hinschauen sollten, nicht als jemanden, der Ihnen sagt, was Sie tun sollen.

Die Saldenliste ist bereits erstellt. Die Analyse dauert eine Minute.

Die Vorschau ist kostenlos und verlangt nicht einmal Ihre E-Mail-Adresse.

maximal 10 MB · wird sofort nach dem Lesen gelöscht