Der Bericht wird reicher: Portfolio, Verbindlichkeiten, Dividenden und wie viel Ihnen eine Bank leihen könnte

Der Bericht von Finanțistul ist gerade gewachsen. Neben Scoring, Kennzahlen und Aktionsplan haben wir fünf Kapitel ergänzt, die genau die Fragen beantworten, die sich ein Unternehmer tatsächlich stellt, wenn er auf seine Firma schaut: von wem er Geld zu bekommen hat, wem er schuldet, wie viel er als Dividende entnehmen kann, welchen Kredit er tragen würde und wohin das Geschäft läuft. Alles aus derselben Saldenbilanz berechnet, ohne dass Sie etwas zusätzlich hochladen müssen.

Wer Ihnen schuldet, wem Sie schulden

Das erste neue Kapitel zählt aus den Einzelkonten der Saldenbilanz, wie viele Kunden einen offenen Saldo haben und wie viele Lieferanten unbezahlt sind, samt Summen. Dann stellt es eine praktische Frage: Würden Sie mit dem Verkauf des gesamten Warenbestands die Lieferanten bezahlen können? Wir berechnen den Verkaufswert des Bestands zu Ihrer tatsächlichen Marge und stellen ihn in einem Diagramm neben die zu zahlenden Lieferanten und die offenen Forderungen. Auf einen Blick ist zu sehen, ob es reicht oder nicht.

Ist die Saldenbilanz nicht auf Einzelkonten aufgegliedert, erfinden wir keine Partnerzahl: Wir berichten auf Portfolioebene und sagen offen, warum wir nicht einzeln zuordnen können.

Verbindlichkeiten gegenüber Banken, Leasing und Gläubigern

Wir fassen Bankkredite, Leasing, Anleihen und sonstige Gläubiger nach Kategorien zusammen und setzen sie ins Verhältnis zum EBITDA: in wie vielen EBITDA-Jahren sie vollständig getilgt wären. Ebenfalls hier stehen der Verschuldungsgrad und das Verhältnis von Finanzverbindlichkeiten zu Eigenkapital, damit die Last im Zusammenhang sichtbar wird und nicht als einzelne Zahl.

Dividenden: wie viel Sie entnehmen können und welche Steuer anfällt

Das Dividendenkapitel zeigt drei Dinge: die vom Unternehmen erhaltenen Dividenden als Ertrag, die den Gesellschaftern beschlossenen, aber noch nicht entnommenen, und den derzeit ausschüttbaren Betrag, berechnet aus Gewinnvortrag plus laufendem Ergebnis, abzüglich der zu bildenden gesetzlichen Rücklage. Darüber legen wir eine Steuertabelle nach geltendem Recht: 16% Quellensteuer und der Krankenversicherungsbeitrag auf gedeckelter Bemessungsgrundlage, mit Schwellen nach dem Mindestlohn. Ein Diagramm zeigt, wie sich die Bruttodividende auf Netto, Steuer und Beitrag verteilt.

Es ist eine Schätzung, und das sagen wir: Der Beitrag hängt vom gesamten Jahreseinkommen jedes Gesellschafters ab und wird im Folgejahr über die Einheitserklärung erklärt.

Wie viel Ihnen eine Bank leihen könnte

Wir schätzen den zusätzlichen Kredit, den eine Bank dimensionieren könnte, über drei Verschuldungsszenarien (Gesamtverbindlichkeiten im Verhältnis zum EBITDA), kombiniert mit der Art der Sicherheit: auf Unterschrift, mit Hypothek oder mit Verpfändung von Vermögenswerten. Die eigentliche Restriktion bleibt der Schuldendienst, bei einer Mindestdeckung aus dem EBITDA. Es ist kein Versprechen, und wir sagen es deutlich: Jede Bank hat ihr eigenes Raster, und wenn das Unternehmen noch keinen operativen Gewinn erzielt, gehen wir nicht mit dem Beil auf den Kunden los - wir erklären, dass diese Fähigkeit von selbst entsteht, sobald die Tätigkeit wieder Gewinn abwirft.

Wohin das Unternehmen läuft: das Mehrjahresdiagramm

Für Unternehmen mit Historie holen wir aus den beim Finanzministerium eingereichten öffentlichen Abschlüssen (über ica.ro) Erträge, Aufwendungen und Gewinn der Vorjahre und stellen sie in ein Diagramm mit zwei Achsen: Balken für Erträge und Aufwendungen, eine Linie für den Gewinn. Das laufende Jahr erscheint aus der hochgeladenen Saldenbilanz auf zwölf Monate hochgerechnet, mit einem Sternchen markiert. So sieht man den Trend, nicht nur die Momentaufnahme.

Der Bericht in Ihrer Sprache

Bericht und PDF entstehen standardmäßig in der Sprache, in der Sie surfen, aber Sie können im Rechnungsformular auch eine andere wählen. Der Unternehmer, der kein Rumänisch liest, bekommt die Analyse auf Englisch, Deutsch, Französisch und in acht weiteren Sprachen - einschließlich der Bewertungen und des Aktionsplans, nicht nur des Menüs.

All das fügt sich an der jeweils passenden Stelle in den Bericht ein und sieht in der Seite genauso aus wie im PDF. Sie können es jetzt an echten Zahlen im Beispielbericht sehen.