Balanțe SAGA · scoring bancar · plan de acțiune

Balanța ta, citită ca la bancă.

Încarci PDF-ul balanței de verificare din SAGA. Primești scoring bancar pe 100 de puncte, 34 de indicatori cu interpretare în limbaj clar, covenante, Altman Z și un plan de acțiune concret. În câteva minute, nu în două săptămâni.

previzualizare gratuită · fișierul se șterge imediat după citire · fără cont

SPECIMEN

Raport de analiză financiară

Exemplu Distribuție SRL · CUI 12345678 · ian-dec 2025

Rating A/BBB Bun - eligibil pentru credite preferențiale

Lichiditate22 / 30

Profitabilitate12 / 18

Solvabilitate19 / 25

Eficiență15 / 20

Venituri, ultimele 12 luni +21,5%

ianapriuloctdec

5 / 6 covenante respectate sha256:3f9c…e1

34 indicatori interpretați 7 clase de conturi verificate 6 covenante bancare 22 capitole de analiză ~90 s de la PDF la raport

01 · Cum funcționează

Patru pași. Plătești abia la al treilea.

Întâi citim balanța și îți arătăm un sumar a ceea ce am înțeles din ea. Dacă rezultatul ți se pare coerent, poți continua către plata serviciului. Nu folosim inteligență artificială pentru interpretarea datelor, iar balanțele pe care le încarci nu ajung la un furnizor de servicii de inteligență artificială.

Încarci balanța

PDF-ul exportat din SAGA. Fișierul e citit și șters pe loc, în aceeași secundă.

Verifici gratuit

Firma, perioada, numărul de conturi și validarea celor 7 clase. Plus câteva cifre brute, ca dovadă că am citit corect.

Plătești 5 EUR

Prin Stripe. Datele cardului nu trec pe la noi. Fără cont, fără abonament, fără sume recurente.

Primești raportul

Pe email și în browser, identic în ambele. PDF-ul rămâne descărcabil 7 zile.

02 · Conținutul raportului

Cuprinsul, ca într-un dosar de credit.

Fiecare capitol pornește din conturile balanței și se termină cu o interpretare pe care o înțelegi fără dicționar de contabilitate.

Scoring bancar și rating01

Lichiditate generală, rapidă, imediată02

Solvabilitate și îndatorare03

Profitabilitate marje, ROA, ROE, EBITDA04

Eficiență rotații, zile, ciclul numerarului05

Trezorerie și capital de lucru06

Covenante bancare 6 condiții07

Eligibilitate creditare 6 produse07

Altman Z-Score risc de insolvență08

Pragul de rentabilitate09

Echilibru financiar FR, NFR, TN10

Cascada cheltuielilor11

Imobilizări și grad de uzură12

TVA colectată, deductibilă, sold13

Anomalii față de OMFP 180214

Firma ta față de ramură benchmark CAEN, date publice via ica.ro

Pârghiile de profit cât mișcă un procent de preț16

Cost și venit marginal pe 1 leu de cifră de afaceri17

Portofoliu clienți, furnizori, stoc18

Datorii și finanțare bănci, leasing, grad de îndatorare19

Dividende sume și impozit20

Scenarii de credit cât te-ar putea împrumuta o bancă21

Evoluție și previziuni cum se închide anul17

Plan de acțiune scurt, mediu, lung15

03 · Fără cifre seci

Fiecare indicator vine cu formula și cu verdictul.

Nu doar „lichiditate 1.42". Vezi din ce conturi s-a compus cifra, cu ce prag se compară și ce înseamnă pentru firma ta. Mai jos, câte un extras din fiecare capitol al raportului, pe aceleași date simulate.

Scoring bancarpag. 01

Nota finală, pe patru piloni

Aceeași logică pe care o aplică analistul de credit când îți deschide dosarul.

Lichiditate22 / 30

Acoperire bună, dar marjă subțire la șocuri de încasare.

Profitabilitate12 / 18

Marjă netă peste pragul acceptabil, sub cel optim.

Solvabilitate19 / 25

Capital propriu solid, îndatorare sub limita prudentă.

Eficiență15 / 20

Rotații apropiate de media sectorului.

TOTAL78 / 100 · BB

Acceptabil - credit posibil, cu garanții suplimentare.

Lichiditatepag. 02

Poți plăti ce ai de plătit anul acesta?

Trei niveluri, de la cel mai permisiv la cel mai sever.

Lichiditate generală1.42×

(Stocuri + Creanțe + Trezorerie) / Datorii curente

Acceptabil - acoperire de 1.4×. Orice perturbație a încasărilor poate crea presiune de numerar. Prag: ≥ 2.0 optim, ≥ 1.0 acceptabil.

Lichiditate rapidă1.11×

(Creanțe + Trezorerie) / Datorii curente

Optim - poți achita datoriile curente fără să vinzi stocul.

Lichiditate imediată0.18×

Trezorerie (cl. 5) / Datorii curente

Scăzut - numerarul acoperă 18% din datoriile curente; rezervă subțire pentru urgențe.

Profitabilitatepag. 04

Din fiecare 100 de lei, cât rămâne

Marjele, plus randamentul activelor și al capitalului.

Marjă netă8.3%

Profit / Venituri × 100

Bună - eficiență operațională solidă. Prag: peste 8% optim.

EBITDA178.343 lei

Rezultat exploatare + Amortizare (681)

Marjă EBITDA 25.0% - capacitate reală de a susține rate.

ROE41.6%

Profit net / Capital propriu × 100

Randament ridicat al capitalului asociaților.

ROA22.6%

Profit net / Total activ × 100

Activele produc bine, dar rotația lor rămâne sub 1×.

Eficiențăpag. 05

Cât stau banii blocați

Ciclul de conversie a numerarului, pe cele trei componente.

Zile de încasare creanțe67 zile

Creanțe clienți (411) / Venituri × 365

Lent - creanțele imobilizează resurse semnificative. Verifică clienții cu întârzieri și aplică penalizările contractuale.

Zile de plată furnizori48 zile

Datorii furnizori (401) / Cheltuieli × 365

Termen confortabil, negociat bine.

Ciclul numerarului31 zile

Zile stoc + zile creanțe − zile furnizori

Finanțezi 31 de zile din buzunar. Fiecare zi câștigată eliberează circa 1.960 lei din capitalul de lucru.

Covenante bancarepag. 07

Cele 6 condiții pe care le verifică banca

Aceleași praguri care apar în contractele de credit.

✓ Grad de îndatorare sub 60% 37.4%

✓ Lichiditate generală peste 1.0 1.42×

✓ Capital propriu pozitiv 421.078 lei

✓ Rezultat net pozitiv 174.921 lei

✓ Datorii / EBITDA sub 4 2.1×

✕ Serviciul datoriei acoperit de 1.3× 1.08×

Eligibilitate creditarepag. 07

La ce produse te califici acum

Verificarea se face pe condiția uzuală a fiecărui produs.

✓ Linie de credit / capital de lucru eligibil

✓ Credit de investiții eligibil

✓ Leasing financiar eligibil

✓ Scrisoare de garanție bancară eligibil

✕ Factoring creanțe prea concentrate

✕ Credit pe termen lung, negarantat DSCR sub prag

Altman Z-Scorepag. 08

Riscul de insolvență, pe cinci factori

Modelul clasic Altman, calculat pe balanța ta.

3.41

risc ridicat sub 1.8zonă grisigur peste 3.0

Verdict zonă sigură

Probabilitate scăzută de insolvență în următoarele 24 de luni. Cel mai slab factor rămâne rotația activelor (0.92×).

Prag de rentabilitatepag. 09

De la ce cifră de afaceri ieși pe zero

Cheltuielile se separă în fixe și variabile, după natura contului.

Prag de rentabilitate486.200 lei

Sub această cifră de afaceri, anul se închide pe pierdere.

Marjă de siguranță31.9%

(Venituri − Prag) / Venituri × 100

Vânzările pot scădea cu 31.9% înainte să intri pe pierdere.

Levier operațional3.14×

O scădere de 10% a vânzărilor taie 31% din profit. Structură sensibilă la variații.

Echilibru financiarpag. 10

Fond de rulment, nevoie, trezorerie

Trei mărimi care spun dacă structura ta se ține în picioare.

Fond de rulment (FR)121.550 lei

Capital permanent − Active imobilizate

Pozitiv - imobilizările sunt finanțate din surse stabile.

Nevoia de fond de rulment (NFR)67.410 lei

(Stocuri + Creanțe) − Datorii de exploatare

Ciclul de exploatare consumă bani; e acoperit de FR.

Trezoreria netă (TN)54.140 lei

FR − NFR

Pozitivă - echilibru sănătos, fără dependență de descoperit de cont.

Anomaliipag. 14

Conturi cu sold invers față de OMFP 1802

Verificări automate care prind erorile înainte să le prindă altcineva.

✕ 4111 Clienți, sold creditor −3.204 lei

✕ 5311 Casa, sold creditor −118 lei

✓ Clasele 1-7 se validează 7 / 7

✓ Total general SF-D = SF-C echilibrat

De ce contează

Un cont de clienți cu sold creditor înseamnă de obicei un avans neînregistrat corect. Banca îl vede și întreabă.

Plan de acțiunepag. 15

Ce faci mâine, în trei luni, într-un an

Fiecare punct pornește dintr-un indicator din raport, nu din sfaturi generale.

Termen scurt · 0-3 luni

Reducerea zilelor de încasare de la 67 la 45 eliberează circa 43.000 lei din capitalul de lucru.

Termen mediu · 3-12 luni

Aducerea DSCR de la 1.08 la 1.30 deblochează creditul pe termen lung negarantat, singurul covenant nerespectat.

Termen lung · 1-3 ani

Creșterea rotației activelor peste 1.0× prin valorificarea imobilizărilor neutilizate; ROE ar urca peste 45%.

glisează lateral sau folosește săgețile · 11 extrase din 22 capitole

04 · Ce faci cu cifrele

Nu doar ce s-a întâmplat, ci ce puteți face

Două capitole care nu răspund la „cum a fost anul trecut", ci la „ce mișc mâine" și „cum se termină anul ăsta". Cifrele de mai jos sunt din exemplul public de balanță (date simulate).

Pârghiile de profit

Ce se întâmplă cu profitul dacă schimbați cu un singur procent prețul, costurile sau volumul vândut.

Prețul de vânzare+3.947 lei

același volum, aceleași costuri

Un procent adăugat la preț intră întreg în profit. E singura pârghie care face asta.

Costul de achiziție+3.002 lei

același preț, același volum

Ca să obțineți cât aduce un procent de preț, ar trebui tăiat 1,31% din cheltuieli.

Volumul vândut+3.207 lei

crește și costul variabil odată cu el

Fiecare vânzare în plus își aduce și costul ei, deci rămâne mai puțin din ea.

Și partea care nu e evidentă: raportul vă spune exact de câte ori valorează un procent de preț cât unul de cost și cât unul de volum, calculat pe structura firmei dumneavoastră. Aproape toată lumea pariază pe volum, care este de obicei cea mai slabă dintre cele trei.

Plus riscul în sens invers: cât cade profitul dacă vânzările scad cu 10%, cu levierul operațional afișat ca număr, și cât trebuie mișcat pe fiecare drum ca să creșteți profitul cu 10% (sau ca să ieșiți pe zero, dacă firma e pe pierdere).

Cum se închide anul

Dintr-o balanță de mijloc de an, unde ajunge anul întreg la 31 decembrie. Trei metode, fiecare cu nivelul ei de încredere.

Extrapolare liniară49%

realizatul pe 7 luni, dus la 12

Venituri 676.675 lei, profit 162.042 lei, marjă 23,9%.

Realizat + media anului anterior60%

la zi, plus media lunară de anul trecut pe lunile rămase

Venituri 639.649 lei, profit 150.544 lei, marjă 23,5%.

Ritmul observat50%

anul anterior ajustat cu creșterea reală

Venituri 676.675 lei, profit 154.772 lei, marjă 22,9%.

Încrederea nu e decor. Crește pe măsură ce anul avansează și scrie în raport: o estimare făcută din două luni valorează mult mai puțin decât una din zece, iar noi o spunem în loc să o ascundem.

Cu balanța anului trecut încărcată alături, previziunea are și o referință reală, iar comparația între cele două perioade intră în același document.

Din amândouă vedeți o mică parte, gratuit, în pagina de dinainte de plată: venitul estimat la 31 decembrie și cât aduce un procent de preț. Sunt cifrele firmei dumneavoastră, din balanța tocmai încărcată, nu un exemplu.

Nou

Adăugate de curând în raport

Cinci capitole care răspund la întrebările pe care ți le pui de fapt despre firma ta - plus raportul în limba ta.

Cine îți datorează, cui datorezi

Clienți neîncasați, furnizori neplătiți și dacă vânzarea stocului acoperă furnizorii. Cu grafic.

Datorii către bănci și leasing

Credite, leasing și creditori, raportate la EBITDA, plus gradul de îndatorare.

Dividende și impozitul lor

Cât poți distribui acum și tabela de impozit la legea momentului: 16% plus CASS.

Cât te-ar putea împrumuta o bancă

Trei scenarii de îndatorare și de garantare, dimensionate din EBITDA. Orientativ, nu o promisiune.

Încotro merge firma

Venituri, cheltuieli și profit pe ani, din istoricul public, cu anul curent proiectat.

Raportul în limba ta

Implicit în limba în care navighezi; poți alege alta la comandă. Mai multe limbi, inclusiv verdictele.

Vezi-le în raportul-exemplu

NOU · Date de ramură

Nu doar firma ta, ci firma ta în ramura ei

Aducem, din situațiile financiare publice depuse la Ministerul Finanțelor, întreaga ta ramură: cum arată o firmă medie din clasa ta CAEN și unde te așezi tu față de ea. Plus istoricul tău multianual, fără să încarci alte balanțe.

Firma ta față de ramură

Îți spunem, pe marjă, rentabilitate și îndatorare, unde stai față de mediana și quartilele celorlalte firme din clasa ta CAEN - din zeci de mii de firme reale, nu dintr-o părere.

De exemplu: marjă netă 28% când mediana ramurii e 2,1% înseamnă, negru pe alb, că ești în vârful ramurii.

Istoricul din datele MFP

Evoluția cifrei de afaceri și a profitului tău, an cu an, direct din situațiile depuse - fără să ne mai dai alte fișiere.

Date de ramură și istoric multianual aduse în parteneriat cu ica.ro, din situațiile financiare publice ale Ministerului Finanțelor.

05 · Confidențialitate

Datele tale nu rămân la noi.

Numele clienților și furnizorilor tăi din conturile analitice se șterg înainte să apuci să vezi previzualizarea. Restul datelor, link-urilor și fișierelor au termen de expirare, verificat de un proces automat, oră de oră.

t + 0 secunde

Fișierul PDF încărcat

Balanța originală este citită și ștearsă în aceeași cerere. Nu ajunge niciodată să fie stocată, nici măcar temporar, nici măcar dacă procesarea eșuează la mijloc.

ȘTERSimediat după citire

t + circa 2 secunde

Conturile analitice

Numele clienților, furnizorilor și salariaților se șterg imediat după calculul indicatorilor - înainte de plată, nu după. Din ele nu rămâne nici măcar o listă.

ȘTERSEînainte să vezi previzualizarea

cel mult

Indicatorii agregați

Cifrele din raport, fără niciun nume.

t + 72 hproces automat, oră de oră

cel mult

Raportul PDF

Fereastra de re-descărcare din email.

t + 7 zileapoi se șterge singur

permanent

Ce rămâne: factura și a raportului. Atât.

Factura, pentru că o cere legea contabilă. Amprenta, pentru că e o sumă de control, nu un conținut: dovedește ce ți-am livrat fără să păstreze ce scria înăuntru.

2 rânduridoar datele de facturare, nicio cifră din balanță

06 · Prețul

5€_{/ document}

preț final
factura vine pe email, odată cu raportul
plata prin Stripe; datele cardului nu ating serverele noastre
fără cont, fără abonament, fără sume recurente
dacă generarea eșuează după plată, suma se întoarce automat
raportul web și PDF-ul sunt identice, pagină cu pagină

Mai multe rapoarte, preț mai mic

un raport plată pe loc, fără cod

5 EUR / raport

preț de listă

2-5 rapoarte coduri trimise pe email, valabile 12 luni

5 4 EUR / raport

−20%

6-20 rapoarte coduri trimise pe email, valabile 12 luni

5 3,50 EUR / raport

−30%

peste 20 rapoarte coduri trimise pe email, valabile 12 luni

5 3 EUR / raport

−40%

Pachetele se plătesc o singură dată. Primești pe email câte un cod pentru fiecare raport, le folosești când vrei, pe ce firme vrei, iar codurile neconsumate rămân valabile 12 luni de la emitere, în condițiile din termeni și condiții.

Cumpără un pachet

07 · Întrebări

Pe scurt.

01 Ce fel de fișier acceptați?

Momentan citim doar balanțe de verificare exportate în PDF din SAGA, cu 8 sau 10 coloane. Suportul pentru alte programe de contabilitate este planificat, dar încă nu există. Dacă fișierul nu poate fi citit, procesul se oprește înainte de plată și nu ți se cere niciun ban. Folosești alt program? Spune-ne care și, dacă reușim să îl interpretăm, primești 5 rapoarte gratuite.

02 Îmi trebuie cont?

Nu. Singurul lucru cerut este o adresă de email, pe care primești raportul și factura.

03 Cât costă și se adaugă TVA?

Prețul afișat este final: 5 EUR pentru un raport. Furnizorul nu este înregistrat în scopuri de TVA, deci nu se adaugă nimic la suma de pe pagină. Factura vine pe email, odată cu raportul.

04 Ce se întâmplă dacă generarea eșuează?

Suma plătită se returnează automat, fără să fie nevoie de vreo cerere, și primești un email de confirmare. Suportăm și comisionul tranzacției, în limita a 5 EUR, deci nu rămâi în minus cu nimic. În funcție de bancă, banii apar înapoi în 5-10 zile lucrătoare.

05 Pot descărca raportul mai târziu?

Da, din linkul primit pe email, timp de 7 zile. După acest termen fișierul se șterge de pe serverele noastre; păstrăm doar amprenta lui criptografică, cu care putem confirma oricând ce ți-am livrat.

06 Înlocuiește contabilul sau consultantul fiscal?

Nu, categoric nu. Raportul este o prelucrare automată a cifrelor din balanța pe care o încarci, nimic mai mult. Nu verifică dacă înregistrările contabile sunt corecte, nu descoperă operațiuni omise sau greșit clasificate și nu are cum să știe ce se află în spatele unui sold.

Nu constituie expertiză contabilă, audit financiar, consultanță fiscală, juridică sau de investiții, în sensul OG 65/1994 și al Legii 162/2017. Nu înlocuiește situațiile financiare anuale și nu se depune nicăieri. Nu garantează obținerea unei finanțări: scoringul reproduce logica uzuală a analizei bancare, dar fiecare bancă are grila ei, plus criterii necuantificabile.

Dacă balanța are erori, le are și raportul, fidel. Deciziile comerciale, de creditare sau fiscale rămân ale tale și ale consultanților tăi. Orice direcție posibilă arătată de platforma finantistul.ro trebuie supusă unei analize de specialitate. Gândește-l ca pe un instrument care îți arată repede unde să te uiți, nu ca pe cineva care îți spune ce să faci.

Balanța e deja făcută. Analiza durează un minut.

Previzualizarea e gratuită și nu cere nici măcar emailul.

maximum 10 MB · se șterge imediat după citire